Die Frage des Schutzes vertraulicher Zahlungsinformationen gewinnt in Belarus zunehmend an Bedeutung. Einer der Schlüsselaspekte in diesem Bereich ist das Bankgeheimnis, welches eine Sammlung von Informationen über Kunden und deren in Banken und anderen Finanzinstituten gespeicherte Finanztransaktionen darstellt. In diesem Artikel betrachten wir die Hauptaspekte des Bankgeheimnisses in der Republik Belarus sowie die Besonderheiten der Offenlegung von Informationen, die ein Bankgeheimnis darstellen.
Das Bankgeheimnis in Belarus umfasst vertrauliche Informationen über Konten, Einlagen, Transaktionen und Kunden der Bank. Dessen Offenlegung kann zu rechtlicher Haftung führen. Zum Schutz von Informationen, die ein Bankgeheimnis darstellen, ist kein gesonderter Vertrag zwischen der Bank und ihrem Kunden erforderlich. Solche Informationen gelten kraft Gesetzes von Natur aus als geschützt.
Alle Mitarbeiter der Bank sowie andere Personen, die aufgrund ihrer dienstlichen Pflichten Zugang zu diesen Informationen erhalten haben, sind zur Wahrung des Bankgeheimnisses verpflichtet. Sie sind nicht berechtigt, diese an Dritte weiterzugeben oder für persönliche Zwecke zu nutzen.
Gleichzeitig sieht die Gesetzgebung Fälle vor, in denen die Bank auf Anfrage von staatlichen Stellen oder anderen Organisationen Informationen über den Kunden offenlegen darf – beispielsweise bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.
Das Bankgeheimnis umfasst einen bestimmten Kreis von Informationen, insbesondere folgende Angaben:
Es gibt Fälle, in denen ein Unternehmen Informationen über seine eigenen Kontotransaktionen oder andere geschäftliche Details benötigt, die dem Bankgeheimnis unterliegen. Solche Informationen können beispielsweise für eine Wirtschaftsprüfung oder zur Kapitalbeschaffung erforderlich sein.
In solchen Fällen stellt die Bank Informationen, die dem Bankgeheimnis unterliegen, mit Zustimmung des Unternehmensleiters zur Verfügung. Die Zustimmung kann in Papierform persönlich vom Leiter eingereicht werden oder die Bank akzeptiert eine elektronische Zustimmung. In der Zustimmung kann festgelegt werden, an wen diese Informationen übermittelt werden dürfen. Wir empfehlen, sich bei der kontoführenden Bank über die erforderliche Form der Zustimmungserteilung zu erkundigen.
Die Zustimmung des Kunden ist nicht erforderlich, wenn Informationen im Zusammenhang mit dem Bankgeheimnis von einer Reihe staatlicher Behörden aus bestimmten rechtlichen Gründen angefordert werden. Mit anderen Worten muss die Behörde eine Rechtsgrundlage für die Anforderung von Bankgeheimnissen haben. Beispielsweise kann das Gericht solche Informationen bei der Prüfung eines entsprechenden Rechtsstreits anfordern, wenn Angaben zur Höhe des Geldbetrags auf einem Konto oder zur Kontoinhaberschaft erforderlich sind.
Zu den staatlichen Stellen, die das Bankgeheimnis ohne Zustimmung und Benachrichtigung der Bankkunden erhalten können, gehören:
Mit Zustimmung des Bankkunden kann die Bank Informationen, die ein Bankgeheimnis in Bezug auf diesen Kunden darstellen, an die vom Kunden in der Einwilligung genannte Privatperson weitergeben.
Wenn der Bank die Zustimmung des Kunden zur Weitergabe von Bankgeheimnissen nicht vorliegt, können Privatpersonen als Bürgen aus dem Darlehensvertrag bei der Bank Auskunft über die Höhe der Schulden des Kreditnehmers auch ohne dessen Zustimmung erhalten.
Das Bankgeheimnis in Bezug auf Privatpersonen umfasst Informationen, die gleichzeitig dem Bankgeheimnis und dem Datenschutz unterliegen. Solche Informationen sind sowohl als Bankgeheimnis als auch als personenbezogene Daten geschützt.
Die Weitergabe personenbezogener Daten erfolgt nach anderen Grundsätzen als die Offenlegung von Bankgeheimnissen. Für die Verarbeitung personenbezogener Daten ist beispielsweise eine Einwilligung erforderlich, die Zwecke und Methoden der Verarbeitung enthält. Für den Betroffenen bedeutet dieser Schutz, dass die bei der Bank vorhandenen Informationen geschützt sind:
Erforderlichenfalls können staatliche Behörden die von ihnen benötigten Informationen auch ohne die Einwilligung des Betroffenen erhalten, sofern es sich um Bankgeheimnisse handelt.
Es gibt eine Reihe von Situationen, in denen Informationen, die an sich ein Bankgeheimnis darstellen, nicht als Geheimnis gelten. Hier sind einige Beispiele dafür.
Situation einer Fehlüberweisung
Wenn ein Bankkunde eine Fehlüberweisung getätigt hat – insbesondere unter Verwendung falscher Bankverbindungen –, hat er die Möglichkeit, den Zahlungsempfänger zu ermitteln. In diesem Fall gehören Angaben zum Namen und zur Kontonummer (Vor-, Nach-, Vatername) des Empfängers einer Fehlüberweisung nicht zum Bankgeheimnis. Die Person, die die Fehlüberweisung getätigt hat, kann diese Information bei der kontoführenden Bank erfahren. Anhand der von der Bank bereitgestellten Informationen können über offene Quellen die Anschrift des Geldempfängers und Daten zu dessen staatlicher Registrierung ermittelt werden.
Solche Informationen sind für den Kunden erforderlich, um zu versuchen, irrtümlicherweise an Dritte geflossene Gelder zurückzufordern: etwa durch Versenden einer Aufforderung zur Rückzahlung und anschließende gerichtliche Schritte.
Situation der Beitreibung von Schulden durch die Bank
Zur Beitreibung von Schulden wenden sich Banken an Gerichte, die Staatsanwaltschaft, Notare und Ermittlungsbehörden. In solchen Fällen geben die Banken die ihnen bekannten Informationen über den Schuldner an, einschließlich solcher, die ein Bankgeheimnis darstellen. In einer Schuldeneintreibungssituation gilt die Offenlegung solcher Informationen nicht als Verletzung des Bankgeheimnisses.
Natürlich erfordert jede konkrete Situation eine Analyse der Informationen und der Gründe für deren Offenlegung. Zuallererst ist darauf zu achten, die eigene Sicherheit zu gewährleisten und Informationen geheim zu halten, die Beschränkungen in der Verbreitung unterliegen.
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