A questão da proteção de informações de pagamento confidenciais reveste-se de particular atualidade na Bielorrússia. Um dos aspetos fundamentais nesta matéria é o segredo bancário, que consubstancia o conjunto de informações sobre os clientes e respetivas transações financeiras armazenadas em bancos e outras instituições financeiras. Neste artigo, analisamos os principais aspetos do segredo bancário na República da Bielorrússia, bem como as especificidades da revelação de informações protegidas pelo sigilo bancário.
O segredo bancário na Bielorrússia compreende informações confidenciais relativas a contas, depósitos, operações e clientes do banco. A sua divulgação pode dar origem a responsabilidade legal. Para proteger a informação que constitui segredo bancário, não é necessário celebrar quaisquer acordos específicos entre o banco e o seu cliente, uma vez que tal informação é considerada protegida por defeito, por força da lei.
Todos os colaboradores do banco e demais pessoas que tenham obtido acesso a tais informações no exercício das suas funções profissionais estão obrigados a guardar segredo bancário, sendo-lhes vedada a transmissão a terceiros ou a utilização para fins pessoais.
Em simultâneo, a legislação prevê situações em que o banco pode revelar informações sobre o cliente a pedido de órgãos estatais ou outras entidades, por exemplo, perante fundadas suspeitas de branqueamento de capitais ou financiamento de atividades terroristas.
O segredo bancário abrange um conjunto específico de informações, destacando-se, em particular:
Existem situações em que uma empresa necessita de informações sobre as transações da sua própria conta ou outros dados relativos à sua atividade protegidos pelo segredo bancário. Por exemplo, tais informações podem ser exigidas no âmbito de uma auditoria ou para captação de investimento.
Nesses casos, o banco fornecerá as informações protegidas por segredo bancário mediante consentimento do dirigente da empresa. O consentimento pode ser exigido em suporte de papel e apresentado pessoalmente pelo dirigente, ou o banco poderá aceitar consentimento por via eletrónica. No documento de consentimento, pode especificar a quem tais informações podem ser divulgadas. Recomendamos que se informe previamente junto do seu banco prestador de serviços quanto ao formato exigido para a emissão do consentimento.
O consentimento do cliente não é exigido quando informações protegidas por segredo bancário são solicitadas por diversas autoridades públicas com base em fundamentos legalmente previstos. Por outras palavras, o órgão estatal deve dispor de base legal para requisitar informações constitutivas de segredo bancário. Por exemplo, o tribunal pode solicitar tais informações no âmbito da apreciação de um litígio que exija dados sobre o saldo de uma conta bancária ou a titularidade da mesma.
Os órgãos estatais que podem obter dados protegidos por segredo bancário sem o consentimento e notificação prévia dos clientes bancários incluem:
Mediante consentimento do cliente do Banco, este poderá fornecer informações constitutivas de segredo bancário relativas a esse cliente à pessoa singular por ele expressamente designada no documento de consentimento.
Quando o banco não disponha do consentimento do cliente para a divulgação de dados protegidos, os fiadores (garantes) no âmbito de um contrato de empréstimo podem obter junto do banco informações sobre o montante da dívida, independentemente do consentimento do titular.
O segredo bancário em relação a pessoas singulares abrange informações que consubstanciam simultaneamente segredo bancário e dados pessoais. Tais informações gozam de dupla proteção, tanto ao abrigo do regime do segredo bancário como das regras de proteção de dados pessoais.
A divulgação de dados pessoais rege-se por fundamentos autónomos face aos aplicáveis à divulgação de informações constitutivas de segredo bancário. Por exemplo, para tratar dados pessoais, exige-se consentimento que especifique as finalidades e métodos de tratamento. Para o titular dos dados pessoais, a proteção significa que as informações detidas no banco beneficiam de proteção:
Sendo necessário, as autoridades públicas podem obter as informações pretendidas sem o consentimento do titular dos dados pessoais e mesmo que constituam segredo bancário.
Existem diversas situações em que informações habitualmente constitutivas de segredo bancário perdem essa qualificação. Apresentam-se alguns exemplos de tais situações.
Situação de pagamento efetuado por erro
Caso um cliente bancário tenha efetuado um pagamento por erro, designadamente utilizando dados bancários incorretos, assiste-lhe o direito de apurar a identidade do destinatário do pagamento. Nesses casos, os dados relativos ao nome e número de conta do beneficiário de um pagamento indevido (apelido, nome próprio, patronímico) não constituem segredo bancário. A pessoa que efetuou o pagamento erróneo pode obter esta informação junto do banco prestador do serviço. Através dos dados fornecidos pelo banco, é possível apurar a morada do destinatário dos fundos e os dados do seu registo estatal consultando fontes públicas.
Tais informações são indispensáveis para que o cliente do banco possa tentar reaver os fundos indevidamente recebidos por um terceiro: remeter uma proposta de restituição e, se necessário, recorrer aos tribunais.
Situação de cobrança de dívidas pelo banco
Para efeitos de cobrança de créditos vencidos, os bancos recorrem aos tribunais, ministério público, notários e órgãos de investigação. Nesses casos, o banco divulga os dados de que dispõe sobre o devedor, incluindo informações protegidas por segredo bancário. Em processos de cobrança de dívidas, a revelação de tais dados não configura a violação do segredo bancário.
Evidentemente que cada situação concreta requer uma análise rigorosa da informação e dos fundamentos para a sua divulgação. Em primeiro lugar, deve acautelar-se a segurança própria e a confidencialidade de informações cuja difusão seja restringida por lei.
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