La protección de la información de pagos confidencial adquiere una relevancia singular en Bielorrusia. Uno de los pilares en este ámbito es el secreto bancario, entendido como el conjunto de datos sobre los clientes y sus transacciones financieras custodiados por los bancos y otras instituciones de crédito. Este artículo analiza los aspectos principales del secreto bancario en la República de Bielorrusia, así como las particularidades de la revelación de información protegida por dicho secreto.
El secreto bancario en Bielorrusia abarca toda aquella información relativa a cuentas, depósitos, operaciones y clientes de una entidad bancaria que tenga carácter confidencial, cuya divulgación ilícita puede generar responsabilidad jurídica. Para proteger la información amparada por el secreto bancario no es preciso suscribir acuerdos específicos entre el banco y su cliente, toda vez que dicha protección opera por ministerio de la ley.
Todos los empleados de la entidad financiera y cuantas personas tengan acceso a estos datos en el ejercicio de sus funciones profesionales están obligados a guardar estricto secreto bancario, teniendo prohibida su transmisión a terceros o su utilización con fines particulares.
No obstante, la legislación prevé supuestos tasados en los que la entidad bancaria puede revelar información sobre el cliente a instancia de organismos públicos u otras organizaciones, por ejemplo, ante indicios de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
El secreto bancario comprende un conjunto determinado de datos, entre los cuales destacan los siguientes:
En ocasiones, una empresa precisa acceder a datos sobre sus propias operaciones u otra información de su actividad sujeta a secreto bancario, por ejemplo, con motivo de una auditoría o para captar inversiones.
En tales supuestos, el banco facilitará la información protegida previa autorización del director de la empresa. Dicho consentimiento podrá formalizarse por escrito y presentarse de forma presencial o bien tramitarse por medios electrónicos aceptados por la entidad. En el documento de autorización se especificará a qué terceros puede revelarse la información. Recomendamos consultar previamente con su entidad bancaria el formato exacto requerido para la emisión de dicho consentimiento.
El consentimiento del cliente no será necesario cuando la información sujeta a secreto bancario sea solicitada por determinados organismos públicos amparándose en causas legalmente previstas. Dicho de otro modo, la autoridad requirente debe contar con base legal habilitante; por ejemplo, los tribunales pueden recabar tales informaciones en el marco de un litigio que requiera conocer el saldo o la titularidad de una cuenta bancaria.
Entre los organismos públicos facultados para acceder al secreto bancario sin el consentimiento ni la notificación previa de los clientes figuran:
Previa autorización del cliente, la entidad bancaria podrá facilitar información amparada por secreto bancario a la persona física designada expresamente por el titular en dicho documento de consentimiento.
Asimismo, cuando la entidad carezca de autorización expresa del titular, los fiadores solidarios de un contrato de préstamo podrán averiguar el importe de la deuda garantizada directamente al banco sin necesidad de consentimiento del deudor principal.
El secreto bancario respecto a las personas físicas engloba datos que poseen una doble naturaleza, al constituir simultáneamente secreto bancario y datos de carácter personal, gozando por tanto de un régimen de protección acumulativo.
El tratamiento y cesión de datos personales se rige por principios distintos a los aplicables al secreto bancario; por ejemplo, para tratar datos personales se requiere un consentimiento que especifique las finalidades y métodos de tratamiento. Desde la perspectiva del titular, dicha protección garantiza que la información obrante en poder del banco se encuentre debidamente custodiada:
Sin perjuicio de lo anterior, las autoridades públicas podrán recabar la información necesaria —incluida la sujeta a secreto bancario— sin necesidad de consentimiento del titular de los datos personales.
Existen determinadas situaciones en las que la información vinculada a operaciones bancarias pierde su carácter de secreto bancario. A continuación se exponen algunos ejemplos:
Supuesto de error en una transferencia de pagos
Cuando un cliente bancario realiza por error una transferencia —por ejemplo, introduciendo datos incorrectos de coordenadas bancarias—, le asiste el derecho a identificar al destinatario de dichos fondos. En este supuesto, los datos relativos al nombre, apellidos y número de cuenta del receptor de un pago indebido no tienen la consideración de secreto bancario, pudiendo ser recabados por el ordenante en su banco colaborador. A partir de los datos facilitados por la entidad, el interesado podrá obtener el domicilio del perceptor y sus datos de registro oficial en fuentes públicas.
Dicha información resulta indispensable para que el cliente pueda iniciar las gestiones tendentes a la devolución de los fondos indebidamente percibidos (remitiendo una reclamación previa y, en su caso, acudiendo a la vía judicial).
Supuesto de reclamación de deudas por la entidad financiera
Para el cobro de deudas impagadas, las entidades bancarias acuden a los tribunales, a la fiscalía, a las notarías y a los órganos de investigación, facilitando en tales procedimientos los datos de que disponen sobre el deudor, incluidos los amparados por secreto bancario. En estos contextos de reclamación de deudas, la aportación de dicha información no constituye una vulneración del secreto bancario.
Evidentemente, cada supuesto concreto exige un análisis pormenorizado de la información y de la legitimación para su revelación, debiendo velarse en todo momento por la seguridad propia y la preservación de datos sometidos a restricciones de difusión.
Si tiene cualquier consulta o controversia en materia de secreto bancario, estaremos encantados de ayudarle. Nuestra dilatada experiencia en derecho mercantil y fiscal le ayudará a resolver cualquier litigio en este ámbito.
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