La monnaie électronique en Biélorussie

La monnaie électronique s’impose à travers le monde comme un moyen de paiement de plus en plus populaire et commode. Cette technologie connaît également un essor vigoureux en Biélorussie, offrant de nouvelles perspectives pour les transactions financières. Dans notre article, nous examinons le statut actuel de la monnaie électronique en Biélorussie, ses principaux atouts, ses usages ainsi que les règles de sécurité à respecter lors de son utilisation.

La monnaie électronique : de quoi s’agit-il ?

La monnaie électronique constitue une alternative numérique aux espèces et aux fonds scripturaux. Il ne s’agit pas d’une simple écriture sur un compte bancaire, mais d’un code numérique unique stocké sur un support électronique, tel qu’un smartphone ou une application informatique.
La monnaie électronique est employée pour régler des biens et des services sur Internet, transférer des fonds à d’autres utilisateurs et effectuer diverses opérations financières. Pour ce faire, vous devez disposer d’un portefeuille électronique enregistré au sein du système de monnaie électronique.
Il existe plusieurs catégories de systèmes de paiement électronique :

• Les systèmes de paiement adossés à des fonds réels, qui permettent d’effectuer des achats en ligne et de régler des prestations de services.
• Les systèmes fondés sur les crypto-monnaies, qui utilisent des monnaies numériques sécurisées par cryptographie.

La monnaie électronique en Biélorussie 

En Biélorussie, la monnaie électronique ne relève pas des crypto-monnaies, de même que les crypto-monnaies ne constituent pas de la monnaie électronique. La monnaie électronique représente l’équivalent de fonds fiduciaires ou scripturaux, qui peuvent être échangés contre de la monnaie électronique. Cette opération d’échange est alors qualifiée de « remboursement » (ou rachat).
Actuellement, divers systèmes de monnaie électronique opèrent en Biélorussie. Certains d’entre eux permettent à la fois l’émission et le rachat de monnaie électronique, tandis que d’autres n’offrent qu’une possibilité de remboursement. Par exemple, en Biélorussie, il est possible d’émettre et de rembourser de la monnaie électronique par l’intermédiaire d’une banque en utilisant des systèmes tels que WebMoney Transfer, Berlio, MTS Money, V-coin, Pay, iPay et ePay. En revanche, certains systèmes de monnaie électronique, à l’instar de BERLIO-CARD, Euroberlio ou Yandex, ne permettent que le remboursement sans possibilité d’émission.

Quels sont les avantages de l’utilisation de la monnaie électronique ?

L’usage de la monnaie électronique présente de nombreux avantages :

1. Commodité et rapidité : la monnaie électronique permet d’effectuer des achats et de régler des services rapidement, sans avoir à transporter d’espèces ni de cartes bancaires (grâce à une application mobile). Cela s’avère extrêmement pratique pour les achats en ligne et les paiements mobiles.
2. Sécurité : les technologies modernes garantissent un niveau élevé de sécurité lors de l’utilisation de portefeuilles électroniques. Néanmoins, à l’instar des espèces ou d’une carte bancaire, des précautions s’imposent et les règles de sécurité doivent être scrupuleusement observées.
3. Frais réduits : dans certains cas, l’utilisation de la monnaie électronique peut s’avérer plus avantageuse que le paiement par carte ou en espèces. Les commissions de transaction sont souvent moindres, en particulier pour les transferts entre portefeuilles électroniques.
4. Accessibilité : les portefeuilles électroniques sont accessibles presque partout où une connexion Internet est disponible, vous permettant d’effectuer des paiements indépendamment de votre localisation géographique.
5. Maîtrise du budget : de nombreux portefeuilles électroniques intègrent des outils de suivi des dépenses et de gestion budgétaire, facilitant le contrôle des finances et l’évitement de dépenses superflues.
6. Diversité des modes de paiement : la monnaie électronique permet de régler des biens et des services tant sur Internet que dans les commerces physiques, cafés et autres établissements acceptant les paiements par carte.
7. Possibilité de générer des revenus : certains systèmes de paiement électronique offrent la possibilité de percevoir un intérêt sur le solde du compte ou de participer à des programmes d’affiliation.

Il convient toutefois de garder à l’esprit que la monnaie électronique ne se substitue pas aux comptes et cartes bancaires traditionnels : elle demeure un instrument commode dédié aux paiements et achats du quotidien.

Quels sont les acteurs actifs sur le marché de la monnaie électronique

La monnaie électronique utilisable en Biélorussie peut être émise (distribuée) par des émetteurs biélorusses et étrangers. 
L’émission, la distribution, l’échange et le remboursement de la monnaie électronique en Biélorussie relèvent des services de paiement. Les sociétés biélorusses exerçant ces activités en lien avec la monnaie électronique ont l’obligation de s’immatriculer au Registre des opérateurs de services de paiement, tenu par la Banque nationale de Biélorussie. En date de juillet 2024, les opérations portant sur la monnaie électronique peuvent être menées par les opérateurs biélorusses suivants :

• Belinvestbank, Dabrabyt Bank, Sber Bank et Belgazprombank — pour l’émission et le remboursement, étant précisé que Dabrabyt Bank et Sber Bank peuvent également assurer la distribution de monnaie électronique.
• La Solution Bank — habilitée à émettre et rembourser de la monnaie électronique.
• Les opérateurs de téléphonie mobile biélorusses — MTS, A1 et la société par actions fermée (ZAO) Best — pour l’émission et la distribution.
• Les entreprises du secteur pétrolier — Gazpromneft-Belnefteprodukt, United Company, Lukoil, RN-Zapad, Tatbelnefteprodukt, Astotrading — pour l’émission et la distribution.

Officiellement, les prestataires de services de paiement liés à la monnaie électronique ne procèdent pas au change de monnaie électronique en Biélorussie.
En Russie, la monnaie électronique est régie par la législation sur le système de paiement national. Conformément à celle-ci, les portefeuilles électroniques doivent être enregistrés auprès de la Banque centrale et leurs opérateurs doivent se conformer aux exigences d’identification des clients et de lutte contre le blanchiment de capitaux.

Quels sont les usages de la monnaie électronique en Biélorussie

En Biélorussie, il est possible d’effectuer des achats et divers règlements en espèces et en monnaie scripturale. La monnaie électronique est largement utilisée pour les règlements dans des cas spécifiques.
Les transactions portant sur de la monnaie électronique émise par des non-résidents s’analysent comme des opérations de change. L’État exerce un contrôle des changes sur ces transactions.

Comment les entreprises et les entrepreneurs individuels peuvent-ils utiliser la monnaie électronique ?

Les sociétés et les entrepreneurs individuels peuvent employer la monnaie électronique émise par des émetteurs biélorusses pour acquérir des biens, des services, des travaux et réaliser d’autres transactions en monnaie électronique.
La monnaie électronique émise par des non-résidents de Biélorussie peut être utilisée par les entreprises et les entrepreneurs individuels pour des règlements en dehors du territoire biélorusse et pour effectuer des paiements au profit de non-résidents. Vous pouvez également recevoir des remboursements en monnaie électronique de la part de non-résidents.

Comment les particuliers peuvent-ils utiliser la monnaie électronique ?

Les particuliers peuvent employer la monnaie électronique émise par des résidents à des fins personnelles, telles que l’achat de carburant, le règlement de communications mobiles ou le placement de paris. Ces finalités ne doivent en aucun cas être rattachées à une activité entrepreneuriale de l’individu.
Les particuliers peuvent également utiliser la monnaie électronique émise par des non-résidents à des fins étrangères à toute activité commerciale, pour des règlements hors de Biélorussie et avec des non-résidents, ainsi que dans le cadre de transactions avec des résidents dans les cas autorisés : prêt à des fins personnelles, donation, succession ou mise en dépôt.

Modalités pratiques d’utilisation de la monnaie électronique

Pour utiliser la monnaie électronique, vous devez disposer de l’un des instruments suivants, ou des deux simultanément :

• La carte du système de paiement ayant émis le support. Il doit s’agir d’une carte prépayée, c’est-à-dire attestant que le titulaire détient un certain montant de monnaie électronique pour lequel ladite carte a été émise (à l’instar d’un chèque-cadeau d’une valeur déterminée).
• Un logiciel constituant une application de paiement, qui confère un accès à la monnaie électronique et permet son utilisation.

Un particulier n’est pas tenu d’ouvrir un portefeuille électronique pour utiliser la monnaie électronique. Par exemple, l’ouverture d’un portefeuille n’est pas requise lorsque :

• La monnaie électronique est émise par une banque.
• Les paiements électroniques sont acheminés via le système ERIP, vers des comptes bancaires d’entreprises ou de particuliers, ou pour régler des échéances de prêts bancaires.

Quelles sont les règles de sécurité applicables à l’utilisation de la monnaie électronique

Les règles de sécurité régissant l’usage de la monnaie électronique s’apparentent étroitement à celles applicables aux services bancaires en ligne et mobiles.

Pour assurer la protection de vos données, il est impératif de :

1. installer un logiciel antivirus sur votre équipement ;
2. vous abstenir de divulguer vos informations confidentielles, telles que votre identifiant, votre mot de passe et votre clé de session ;
3. créer un mot de passe robuste ;
4. vérifier l’authenticité du site web avant de renseigner des données personnelles ;
5. éviter d’effectuer des transactions financières depuis les appareils de tiers.

Il convient également de veiller aux points suivants lors de l’exécution de paiements en monnaie électronique :

1. S’assurer que le commerçant ou l’entreprise accédant à vos informations financières existe réellement et correspond à l’identité affichée.
2. Il est déconseillé de conserver des montants importants sur un portefeuille électronique : il est préférable de n’y transférer que la somme strictement nécessaire immédiatement avant la réalisation de l’opération.
3. La perception de revenus en monnaie électronique de la part d’employeurs ou de clients ne soustrait pas ces sommes au contrôle de l’État, celui-ci exerçant une surveillance sur l’ensemble des revenus, y compris sous forme électronique. Les revenus perçus en monnaie électronique deviennent apparents, sinon lors de leur encaissement, du moins au moment de leur règlement ou de leur remboursement (rachat). Dès lors, il est indispensable de déclarer ces revenus en temps utile, en particulier lorsqu’ils proviennent de clients étrangers.

L’assistance de spécialistes en règlements et d’avocats expérimentés du secteur financier vous permettra d’effectuer vos transactions en monnaie électronique en toute sécurité et de sélectionner le système de paiement optimal.

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