O dinheiro eletrónico tem-se afirmado mundialmente como um meio de pagamento cada vez mais popular e cómodo. Esta tecnologia desenvolve-se igualmente de forma ativa na Bielorrússia, oferecendo novas oportunidades para transações financeiras. No nosso artigo, analisamos o panorama atual do dinheiro eletrónico na Bielorrússia, as respetivas vantagens e potencialidades, bem como as regras de segurança aplicáveis à sua utilização.
O dinheiro eletrónico é uma alternativa digital ao dinheiro físico e aos fundos não escriturais. Não consiste num registo em contas bancárias, mas num código digital único armazenado num suporte eletrónico, como uma aplicação para smartphone ou computador.
É utilizado para pagar bens e serviços na Internet, transferir fundos para outros utilizadores e realizar outras operações financeiras. Para isso, é necessário ter uma carteira eletrónica registada num sistema de dinheiro eletrónico.
Existem vários tipos de sistemas de pagamento eletrónico:
Na Bielorrússia, o dinheiro eletrónico não se confunde com criptomoedas, tal como as criptomoedas não são dinheiro eletrónico. O dinheiro eletrónico representa o equivalente a fundos monetários convencionais ou escriturais, que podem ser permutados por dinheiro eletrónico. Neste contexto, a conversão de dinheiro eletrónico designa-se por «resgate» (repayment).
Atualmente, operam na Bielorrússia diversos sistemas de dinheiro eletrónico. Alguns permitem simultaneamente a emissão e o resgate de dinheiro eletrónico, enquanto outros apenas asseguram a vertente de resgate. Por exemplo, na Bielorrússia, é possível emitir e resgatar dinheiro eletrónico através da banca utilizando sistemas como WebMoney Transfer, Berlio, MTS Money, V-coin, Pay, iPay e ePay. Em simultâneo, determinados sistemas de dinheiro eletrónico — tais como BERLIO-CARD, Euroberlio e Yandex.Money — encontram-se disponíveis exclusivamente para resgate, sem possibilidade de nova emissão.
A utilização de dinheiro eletrónico apresenta várias vantagens:
Não obstante, convém recordar que o dinheiro eletrónico não substitui as contas bancárias tradicionais nem os cartões de pagamento, constituindo antes uma ferramenta cómoda para pagamentos e compras do quotidiano.
O dinheiro eletrónico que pode ser utilizado na Bielorrússia pode ser emitido por emitentes bielorrussos e estrangeiros.
A emissão, distribuição, troca e resgate de dinheiro eletrónico na Bielorrússia são serviços de pagamento. As empresas bielorrussas que realizem estas operações têm de se inscrever no Registo de Operadores de Serviços de Pagamento, mantido pelo Banco Nacional da Bielorrússia. Em julho de 2024, as operações com dinheiro eletrónico podiam ser realizadas pelos seguintes operadores bielorrussos:
Oficialmente, os prestadores de serviços de pagamento relacionados com dinheiro eletrónico não trocam dinheiro eletrónico na Bielorrússia.
Na Rússia, o dinheiro eletrónico é regulado pela legislação relativa ao sistema nacional de pagamentos. Esta prevê que as carteiras eletrónicas sejam registadas junto do Banco Central e que os respetivos operadores cumpram os requisitos de identificação dos clientes e de prevenção do branqueamento de capitais.
Na Bielorrússia, é possível efetuar compras e outros pagamentos em numerário ou por meios não monetários. O dinheiro eletrónico é amplamente utilizado em alguns tipos de pagamentos.
As operações com dinheiro eletrónico emitido por não residentes são operações cambiais. O Estado controla a moeda nestas operações.
As empresas e os empresários em nome individual podem utilizar dinheiro eletrónico emitido por emitentes bielorrussos para adquirir bens e serviços, contratar trabalhos e realizar outras operações com dinheiro eletrónico.
O dinheiro eletrónico emitido por não residentes da Bielorrússia pode ser utilizado por empresas e empresários em nome individual para pagamentos fora da Bielorrússia e a não residentes. Também podem receber reembolsos de dinheiro eletrónico de não residentes.
As pessoas singulares podem utilizar dinheiro eletrónico emitido por residentes para fins pessoais, como abastecer um automóvel, pagar comunicações móveis e fazer apostas. Esses fins não devem estar relacionados com a atividade empresarial de uma pessoa singular.
As pessoas singulares também podem utilizar dinheiro eletrónico emitido por não residentes para fins não relacionados com uma atividade empresarial, para pagamentos fora da Bielorrússia e a não residentes, e em operações com residentes nos casos permitidos: conceder empréstimos para fins pessoais, oferecer, herdar ou guardar dinheiro.
Para utilizar dinheiro eletrónico, necessita de uma das seguintes ferramentas (ou de ambas em simultâneo):
Uma pessoa singular não tem necessariamente de abrir uma carteira eletrónica para utilizar dinheiro eletrónico. Por exemplo, não é necessário abrir uma carteira eletrónica quando:
As normas de segurança aplicáveis ao uso de dinheiro eletrónico assemelham-se às exigidas na banca online e móvel.
Para proteger os seus dados, deve:
Adicionalmente, deve ter em conta os seguintes aspetos ao efetuar pagamentos com dinheiro eletrónico:
Com a ajuda de especialistas em pagamentos e de advogados experientes no setor financeiro, é possível realizar transações em segurança com dinheiro eletrónico e escolher o sistema de pagamento mais adequado.
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