A atividade empresarial comporta inerentemente riscos financeiros, sendo um dos mais frequentes a existência de devedores — clientes que falharam o cumprimento das respetivas obrigações de pagamento. A cobrança de dívidas pode revelar-se um verdadeiro desafio para uma empresa, com repercussões diretas na sua saúde financeira e na estratégia de desenvolvimento a longo prazo. O presente artigo analisa métodos e estratégias eficazes para auxiliar as empresas a gerir com sucesso o processo de recuperação de créditos, mitigando perdas e preservando relações comerciais sólidas. A compreensão das principais técnicas e ferramentas jurídicas aplicáveis constitui a premissa indispensável para uma gestão financeira sã e a estabilidade do negócio.
Os créditos a receber consubstanciam montantes pecuniários que não foram liquidados pelos parceiros comerciais no âmbito de obrigações assumidas. Os parceiros em falta perante a empresa adquirem o estatuto de «devedores». Os créditos a receber convertem-se em dívida vencida quando o devedor ultrapassa o prazo de pagamento estipulado no contrato e as partes não lograram acordar uma modalidade alternativa de cumprimento. Nessas circunstâncias, assiste à empresa credora o direito de proceder à cobrança coerciva dos montantes em dívida.
Não obstante, recomendamos a tentativa de negociação com os devedores antes de acionar vias contenciosas. Para o acompanhamento de tais negociações, sugerimos o envolvimento de um advogado experiente que representará os seus interesses e formalizará os documentos adequados.
A interação com os devedores e a gestão das dívidas desempenham um papel importante no processo de cobrança e afetam a saúde financeira da empresa. Eis algumas razões pelas quais esta vertente do negócio não deve ser ignorada:
1. Manutenção do fluxo de caixa
A cobrança de dívidas ajuda a manter um fluxo de caixa estável, essencial para cobrir as despesas operacionais da empresa e aproveitar oportunidades de investimento.
2. Construção de relações de longo prazo
Uma interação eficaz com os devedores permite construir relações de confiança, o que pode levar a novas vendas e a uma melhor cooperação no futuro.
3. Minimização de perdas
Quanto mais cedo a empresa começar a tratar com os devedores, maior será a probabilidade de recuperar a dívida na totalidade, reduzindo as perdas financeiras e o impacto negativo nos lucros.
4. Fortalecimento da Reputação Comercial
As empresas que gerem créditos com rigor e profissionalismo projetam uma imagem de fiabilidade, atraindo novos clientes e investidores.
5. Cumprimento da lei
Uma gestão adequada das relações com os devedores implica o cumprimento dos requisitos legais, ajudando a evitar problemas jurídicos e a preservar a imagem da empresa.
Em geral, uma gestão competente das relações com os devedores não só ajuda a recuperar os fundos em dívida, como também reforça a sustentabilidade da empresa num ambiente competitivo.
A cobrança de dívidas relativas a créditos a receber é uma parte importante da gestão financeira de qualquer empresa. Não existe garantia absoluta de que os devedores paguem, mas é possível aumentar a probabilidade de cobrança recorrendo a vários meios legais. Um advogado experiente poderá aconselhá-lo sobre o método de cobrança mais eficaz e adequado ao seu caso.
Método 1. Negociação Direta com o Devedor
A via negocial constitui o método primário e menos litigioso. Frequentemente, a dívida resulta de constrangimentos financeiros transitórios e não de má-fé. Nesses casos, poderão ser aventadas soluções como:
Reestruturação da dívida através da prorrogação de prazos: Poderá acordar-se um diferimento do vencimento ou um plano fracionado de pagamentos, formalizado mediante aditamento ao contrato principal.
Celebração de um acordo para alterar a forma de cumprimento de uma obrigação: Pode celebrar-se um acordo escrito que altere essa forma, descrevendo pormenorizadamente o método, as condições e os prazos de cumprimento. Por exemplo, a obrigação de pagar pelos serviços pode ser substituída pela obrigação de realizar um estudo de mercado.
Cumprimento da obrigação por terceiro: Pode propor-se ao devedor que encontre um terceiro que cumpra a obrigação perante a empresa em seu nome, ou que indique outra opção que envolva um terceiro. Posteriormente, o devedor poderá passar a dever ao terceiro.
Transferência da dívida: Pode propor-se ao devedor que ceda a dívida a um terceiro com capacidade para pagar o crédito em dívida.
Vantagens: Preserva-se a reputação comercial e pode encontrar-se um compromisso.
Desvantagens: Este método exige tempo e paciência e nem sempre resolve o problema.
Método 2. Envio de uma reclamação
Se as negociações não tiverem resultado, o passo seguinte poderá consistir no envio de notificações formais. Este método pode constituir uma forma autónoma de gerir os créditos a receber, uma vez que o procedimento de reclamação é utilizado por defeito quando as negociações não conduzem à cobrança da dívida. Neste caso, é importante:
Enviar uma reclamação ao devedor — uma carta a exigir o pagamento da dívida. A reclamação é redigida em papel e deve indicar o montante em dívida, os dados para a transferência, o prazo de pagamento e as consequências da falta de pagamento (normalmente, informa-se que será apresentada uma ação judicial).
Ao enviar a carta, recomendamos o envio postal com aviso de receção e uma lista dos documentos anexos, para que fique registada a receção pelo devedor.
Vantagens: É uma medida menos radical do que recorrer a tribunal, mas permite ao devedor perceber a seriedade da intenção.
Desvantagens: Se o devedor se recusar a pagar, será necessário recorrer aos tribunais, o que poderá implicar custos financeiros.
De notar que, na Bielorrússia, a atividade de agências de cobrança extrajudicial (debt collection agencies) é legalmente proibida, pelo que este canal não se encontra disponível.
Método 3. Recurso a um notário
Quando o devedor reconhece o montante da dívida relativo a determinadas obrigações, pode recorrer-se a um notário para obter uma inscrição executória. Esta é um título executivo que pode ser entregue a um agente de execução para cobrar coercivamente a dívida ou enviado a um banco para que este debite o montante da conta bancária do devedor. Um advogado poderá indicar-lhe os documentos necessários para o pedido ao notário. Também poderá encarregar um advogado de analisar os documentos relativos à dívida e determinar se o devedor reconhece o respetivo montante.
Vantagens: É possível obter rapidamente uma inscrição executória (em cerca de três dias úteis), que pode ser enviada ao banco para cobrar a dívida a partir da conta bancária do devedor.
Desvantagens: É necessário reunir um conjunto de documentos e pagar os honorários do notário, o que implica custos de tempo e dinheiro. O devedor pode impugnar judicialmente a atuação do notário ou a inscrição executória.
Método 4. Recurso ao tribunal
Quando o devedor não concorda com as exigências indicadas na reclamação ou o notário recusa emitir uma inscrição executória, é possível recorrer ao tribunal.
É possível recorrer ao tribunal por uma de duas vias: processo declarativo ou processo de injunção. Recomendamos que consulte os nossos advogados para escolher a via processual mais adequada.
Processo de Injunção (Writ Proceedings)
Compreende as seguintes fases:
Processo declarativo
Compreende as seguintes fases:
Vantagens: Uma decisão judicial transitada em julgado e uma decisão de injunção são de execução obrigatória.
Desvantagens: O processo judicial pode demorar muito tempo e implicar custos financeiros adicionais (taxa estatal e honorários de advogados). O devedor pode recorrer das decisões judiciais e atrasar a cobrança.
Método 5. Utilização de garantias ou cauções
Este método pode ser utilizado quando o contrato prevê garantias ou cauções. Nesse caso, a empresa pode recorrer a estes instrumentos para cobrar a dívida:
Cobrança da dívida através de uma garantia: Se a dívida não for paga, a empresa pode cobrá-la recorrendo à garantia prestada pelo devedor.
Utilização de uma garantia bancária: Se tiver sido emitida uma garantia bancária, o banco poderá cobrir a dívida.
Vantagens: Este método permite recuperar o dinheiro sem recorrer aos tribunais.
Desvantagens: Nem sempre é possível obter garantias ou cauções se estas não estiverem previstas no contrato.
Método 6. Utilização de penalizações e multas
O contrato pode prever a possibilidade de cobrar penalizações ou multas por atraso no pagamento. Se for esse o caso, a empresa pode:
Acumular penalizações: Isto pode constituir um incentivo adicional para o devedor pagar a dívida.
Aplicar multas: Se a dívida não tiver sido paga, podem ser aplicadas multas por violação dos termos do contrato.
Vantagens: O aumento da dívida pode motivar o devedor a pagá-la mais rapidamente.
Desvantagens: Pode constituir um encargo adicional para os devedores, que poderão começar a evitar o contacto com a empresa.
Método 7. Utilização de plataformas eletrónicas e leilões
Alguns países dispõem de plataformas e leilões onde é possível vender dívidas. Estes instrumentos permitem vender a dívida a um terceiro. Se for demasiado difícil cobrar as dívidas, estas podem ser vendidas a investidores ou organizações especializadas.
Vantagens: Este método permite livrar-se rapidamente da dívida.
Desvantagens: A empresa pode vender a dívida com um grande desconto, sofrendo perdas.
Método 8. Transferência de créditos a organismos públicos
Este método é utilizado quando a empresa credora tem contribuições em atraso para o Fundo de Proteção Social, impostos por pagar e pagamentos aduaneiros em atraso.
As informações sobre os devedores e os montantes dos créditos a receber são transmitidas, respetivamente, à delegação do Fundo de Proteção Social, à inspeção fiscal do local de registo e à estância aduaneira territorial. Esses organismos públicos cobram os montantes aos devedores sem necessidade de contestação.
Vantagens: Este método permite cumprir as obrigações perante o Estado utilizando os valores devidos pelos devedores e sem investimento financeiro.
Desvantagens: Complica as relações comerciais com os devedores, o que pode afetar a atividade da empresa.
A eficácia da gestão dos créditos a receber depende da escolha correta da estratégia de cobrança e da sua aplicação atempada. É também importante ter em conta os aspetos legislativos e minimizar os riscos para preservar as relações comerciais com os clientes. Uma abordagem competente à cobrança de dívidas permite não só recuperar os fundos, como também reforçar a reputação e a estabilidade da empresa no mercado.
Em conclusão, a gestão dos créditos a receber é essencial para a gestão financeira e para a manutenção da estabilidade da empresa. Os métodos de cobrança de dívidas analisados permitem às empresas escolher a opção mais adequada em função da complexidade e do volume da dívida. Com os nossos especialistas experientes, contabilistas, advogados e juristas, poderá escolher o método de cobrança mais adequado. Podemos representar os seus interesses em todas as fases da gestão dos créditos a receber, incluindo junto dos organismos públicos.
Se tiver quaisquer questões ou litígios relacionados com o processo de cobrança de dívidas na Bielorrússia, teremos todo o gosto em ajudar! A nossa vasta experiência em matéria de recuperação de créditos permitir-lhe-á resolver com sucesso qualquer diferendo nesta área.
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