Antes de solicitar un préstamo, es fundamental tener en cuenta varios aspectos esenciales para evitar futuros problemas financieros en Bielorrusia. Este artículo examina los puntos principales que debe conocer acerca de los préstamos al consumo para tomar la decisión adecuada y utilizar el crédito en consonancia con sus objetivos financieros.
El crédito al consumo también se denomina «préstamo al consumo». Los consumidores solo pueden ser personas físicas. Por consiguiente, los préstamos al consumo son aquellos que el banco concede a particulares:
Los préstamos al consumo comprenden, en particular:
Los préstamos al consumo se conceden exclusivamente en rublos bielorrusos. Obtener un préstamo al consumo es un proceso relativamente sencillo.
Paso 1. Elección del banco y del producto de crédito
Al seleccionar la entidad bancaria donde prevé solicitar financiación y al elegir el producto de crédito, debe prestar atención a varios aspectos:
Paso 2. Solicitud del préstamo
Tras seleccionar el banco, el plazo y el importe del préstamo, deberá presentar una solicitud de crédito. Este trámite es gratuito y no conlleva ningún coste por parte del banco.
Puede solicitar un préstamo al consumo de forma presencial en una sucursal bancaria. Asimismo, existen tiendas físicas y online que colaboran con entidades financieras: al adquirir bienes a crédito en dichos establecimientos, puede tramitar la financiación directamente en la tienda o a través de internet. En este caso, deberá cumplimentar una solicitud en la que declare su nivel de ingresos y esperar la aprobación de la entidad. A veces, el banco exige la aportación de un certificado de ingresos, el cual puede obtenerse del contable de la empresa donde trabaja el potencial prestatario.
Paso 3. Evaluación de la solvencia del solicitante por parte del banco
El banco analiza la solicitud de préstamo conforme a diversos parámetros. Por ejemplo, se correlacionan el nivel de ingresos estables del solicitante, el importe del préstamo, su edad y el plazo de amortización. Este proceso se denomina «evaluación de la solvencia». Para ello, la entidad utiliza el indicador de carga de deuda, que se calcula como el porcentaje que representan los pagos mensuales por amortización de préstamos y cuotas de leasing frente a los ingresos medios mensuales del solicitante. Como norma general, dicho indicador no debe superar el 40 %.
Paso 4. Concesión y obtención del préstamo
Si la solicitud es aprobada, el banco puede transferir el importe del préstamo directamente al establecimiento que vende los bienes al consumidor. Asimismo, puede suscribir un contrato de préstamo en línea o un acuerdo de pago a plazos con la tienda a la que el banco haya transferido los fondos.
Cuando el préstamo se solicita sin un destino específico de compra, los fondos se abonan en una cuenta bancaria abierta expresamente a nombre del particular de forma gratuita. Por lo general, el banco emite una tarjeta de crédito vinculada a dicha cuenta. Estos productos crediticios son ampliamente conocidos como «tarjetas de pago a plazos».
Otra alternativa para obtener financiación a plazos es a través de una tarjeta de pago bancaria personal. Dado que existen acuerdos de colaboración entre los bancos y los comercios que venden a plazos, el tipo de interés de estos préstamos suele ser inferior al que se aplicaría si el consumidor solicitara un crédito directamente al banco por su cuenta.
Aunque pueden darse diversas circunstancias, el banco denegará el préstamo al consumo cuando la carga de deuda supere el 40 % de los ingresos del solicitante. Sin excepción posible, la entidad denegará la financiación si el solicitante figura en la lista de personas vinculadas a actividades terroristas, extremo que el banco verificará durante los procedimientos obligatorios de identificación y comprobación de identidad.
Una vez recibida la solicitud de préstamo, el banco está obligado a poner a disposición del particular, de forma totalmente gratuita, la información relativa a las condiciones de contratación. Esta información puede facilitarse en soporte papel o por vía electrónica si la solicitud se tramitó en línea (en cuyo caso el solicitante firma la información en papel tras su lectura). Dicha información comprende estrictamente los siguientes datos:
El banco podrá incluir información adicional sobre la operativa crediticia al margen de los datos obligatorios.
A veces, las condiciones de los préstamos al consumo exigen que el particular contrate servicios accesorios de pago, tales como suscribir una póliza de seguro y abonar las primas correspondientes, o bien encargar y abonar una tasación pericial del vehículo que se planea adquirir a crédito. El usuario puede rechazar la contratación de dichos servicios mediante una negativa por escrito o expresar su consentimiento explícito.
La renuncia a dichos servicios no implica necesariamente la denegación del préstamo. En tal supuesto, el banco podrá conceder la financiación excluyendo del contrato las condiciones relativas a los servicios accesorios de pago o estará obligado a ofrecer un préstamo equivalente en importe y plazo, siempre y cuando dicho producto forme parte de la gama de productos crediticios de la entidad.
Cuando el solicitante acepte la contratación de seguros o la tasación de bienes con fines crediticios o de garantía, tendrá libertad para elegir la compañía aseguradora o el perito tasador, pudiendo el banco sugerir opciones pero nunca imponerlas.
Asimismo, el banco está obligado a facilitar información transparente sobre el coste de dichos servicios.
Existen múltiples modalidades de reembolso del préstamo, debiendo garantizar el banco al menos una vía de pago que resulte totalmente gratuita para el prestatario.
En caso de amortización anticipada de un préstamo al consumo, los intereses se devengarán estrictamente por el tiempo de uso real del préstamo, sin que sea requisito previo notificar al banco la intención de efectuar el reembolso anticipado.
El prestatario tiene derecho a obtener información gratuita sobre el contrato de préstamo una vez al mes previa solicitud. Dicha información, que puede ser necesaria para diversos fines, incluye:
Esta información puede obtenerse por vía telemática.
Si tiene cualquier consulta relacionada con los préstamos al consumo, estaremos encantados de ayudarle. Le ayudaremos a seleccionar las condiciones de financiación más ventajosas en función de sus capacidades y necesidades.
Para su comodidad, disponemos de canales de comunicación telefónica y por correo electrónico:
Un préstamo puede convertirse en un instrumento muy valioso si necesita acceso inmediato a liquidez. Uno de los aspectos clave al solicitar un préstamo es el tipo de interés. Este artículo ofrece información esencial sobre los intereses de los préstamos que los particulares deben conocer para gestionar su dinero y prevenir costes imprevistos en Bielorrusia. […]
El sector tecnológico continúa desarrollándose de forma dinámica y atrayendo a un número creciente de profesionales. Sin embargo, además de las competencias técnicas, resulta fundamental valorar los aspectos financieros de la actividad, entre los cuales destaca el pago del impuesto sobre los ingresos profesionales cuando los servicios informáticos no se prestan en el marco de […]
Para un acreedor extranjero, ver las palabras «en quiebra» junto al nombre de un deudor bielorruso es un golpe duro. La reacción natural es pensar que el dinero se ha perdido y que se ha cerrado la puerta a cobrar lo que se le debe. Esa reacción es completamente errónea y es precisamente así como […]
