Электронные деньги в современном мире становятся все более популярным и удобным способом расчетов. В Беларуси эта технология также активно развивается, предлагая новые возможности для финансовых операций. В нашей статье мы рассмотрим текущий статус электронных денег в Беларуси, их основные преимущества и возможности, правила безопасности при использовании электронных денег.
Электронные деньги — что это такое
Электронные деньги — это цифровая альтернатива наличным и безналичным средствам. Они представляют собой не записи на банковских счетах, а уникальный цифровой код, который хранится на электронном носителе, например, в приложении на смартфоне или компьютере.
Электронные деньги используются для оплаты товаров и услуг в интернете, перевода средств другим пользователям и других финансовых операций. Для этого необходимо иметь электронный кошелёк, зарегистрированный в системе электронных денег.
Существует несколько видов электронных платёжных систем:
- Расчётные системы, которые работают с реальными деньгами и позволяют совершать покупки в интернете и оплачивать услуги.
- Системы, основанные на криптовалютах, где используются цифровые валюты, защищённые криптографией.
Электронные деньги в Беларуси
В Беларуси электронные деньги не относятся к криптовалютам, как и криптовалюты не являются электронными деньгами. Электронные деньги — это эквивалент обычных наличных или безналичных денег, на которые можно обменять электронные деньги. Обмен электронных денег в этом случае называется «погашение».
В настоящее время в Беларуси действуют различные системы электронных денег. Некоторые из них позволяют как выпускать, так и погашать электронные деньги, другие предоставляют возможность только для погашения. Например, в Беларуси существует возможность выпуска и погашения электронных денег через банк с использованием таких систем, как WebMoney Transfer, Берлио, МТС Деньги, V-coin, Оплати, iPay, ePay. В то же время, некоторые системы электронных денег, такие как БЕРЛИО-КАРД, Euroberlio, Яндекс.Деньги доступны только для погашения без возможности выпуска.
В чем удобство пользования электронными деньгами
Использование электронных денег имеет ряд преимуществ:
- Удобство и скорость Электронные деньги позволяют совершать покупки и оплачивать услуги быстро и без необходимости носить с собой наличные или карты (в случае использования мобильного приложения). Это особенно удобно при онлайн-покупках и оплате через мобильные приложения.
- Безопасность Современные технологии обеспечивают высокий уровень безопасности при использовании электронных кошельков. Однако, как и в случае с наличными деньгами или банковской картой, необходимо соблюдать меры предосторожности и следовать правилам безопасности.
- Низкие комиссии В некоторых случаях использование электронных денег может быть выгоднее, чем оплата картой или наличными. Комиссии за транзакции могут быть ниже, особенно при переводах между электронными кошельками.
- Доступность Электронные кошельки доступны практически везде, где есть интернет. Это позволяет совершать платежи независимо от местоположения.
- Контроль расходов Многие электронные кошельки предоставляют инструменты для отслеживания расходов и управления бюджетом. Это помогает контролировать финансы и избегать лишних трат.
- Разнообразие способов оплаты С помощью электронных денег можно оплачивать товары и услуги не только в интернете, но и в обычных магазинах, кафе и других местах, где принимают оплату картой.
- Возможность получения дохода Некоторые электронные платёжные системы предлагают возможность получать процент на остаток средств на счёте или участвовать в партнёрских программах.
Однако стоит помнить, что электронные деньги не являются заменой традиционным банковским счетам и картам. Они представляют собой удобный инструмент для повседневных платежей и покупок.
Кто действует на рынке электронных денег
Электронные деньги, которыми можно пользоваться в Беларуси, могут выпускать (эмитировать) белорусские и иностранные эмитенты.
Выпуск (эмиссия), распространение, обмен и погашение электронных денег в Беларуси относятся к платежным услугам. Белорусские компании, которые проводят эти действия с электронными деньгами, должны зарегистрироваться в Реестре операторов платежных услуг. Ведет этот Реестр Национальный банк Беларуси. Операции с электронными деньгами на июль 2024 года могут проводить белорусские операторы:
- Белинвестбанк и Банк Дабрабыт, Сбер Банк и Белгазпромбанк — эмиссия, погашение, а Банк Дабрабыт и Сбер Банк могут также распространять электронные деньги.
- Погашать и выпускать электронные деньги может Банк Решение.
- Выпускать и распространять электронные деньги могут белорусские операторы мобильной связи: МТС, А1 и ЗАО Бест.
- Выпускать и распространять электронные деньги могут также компании, которые работают с нефтепродуктами: Газпромнефть-Белнефтепродукт, Юнайтед Компани, Лукойл, РН-Запад, Татбелнефтепродукт, Астотрейдинг.
Официально поставщики платежных услуг, связанных с электронными деньгами, не обменивают электронные деньги в Беларуси.
В России электронные деньги регулируются законодательством о национальной платёжной системе. В соответствии с ним электронные кошельки должны быть зарегистрированы в Центробанке, а их операторы обязаны выполнять требования по идентификации клиентов и противодействию отмыванию доходов.
Что можно делать с электронными деньгами в Беларуси
В Беларуси можно делать покупки и совершать другие расчеты не только за наличные и безналичные деньги. Электронные деньги широко используются при расчетах в определенных случаях.
Операции с электронными деньгами, которые выпустили нерезиденты, относятся к валютным операциям. На такие операции распространяется валютный контроль со стороны государства.
Как могут использовать электронные деньги компании и индивидуальные предприниматели
Компании и индивидуальные предприниматели могут использовать электронные деньги, выпущенные белорусскими эмитентами, на приобретение товаров, услуг и работ, а также совершать другие сделки с электронными деньгами.
Электронные деньги, которые выпущены нерезидентами Беларуси, компании и индивидуальные предприниматели могут использовать для расчетов за пределами Беларуси, на платежи нерезидентам. Также можно получать возвраты электронных денег от нерезидентов.
Как могут использовать электронные деньги физические лица
Выпущенные резидентами электронные деньги физические лица могут использовать на любые личные цели: например, заправлять личный автомобиль, оплачивать мобильную связь, делать ставки. Такие цели не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью физического лица.
Выпущенные нерезидентами электронные деньги физические лица могут использовать также на цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, для расчетов за пределами Беларуси и с нерезидентами, а также использовать при операциях с резидентами в разрешенных случаях: давать взаймы на личные нужды, дарить, наследовать, хранить.
Как практически пользоваться электронными деньгами
Для использования электронных денег требуется один из инструментов или оба сразу:
- Карточка той платежной системы, которая выпустила карточку. Карточка должна быть предоплаченной, то есть подтверждать, что у владельца имеется определенная сумма электронных денег, на которую выпущена эта карточка. Для понимания: предоплаченная карточка схожа с подарочным сертификатом на определенную сумму.
- Программное обеспечение, платежное приложение, которое обеспечивает доступ к электронным деньгам и позволяет ими пользоваться.
Для пользования электронными деньгами физическое лицо не обязательно должно открыть электронный кошелек. Например, не обязательно открывать электронный кошелек, когда:
- Электронные деньги выпущены банком.
- Платежи электронными деньгами направляются в ЕРИП, на банковские счета компаний и других физических лиц, на оплату банковских кредитов.
Какие правила безопасности при использовании электронных денег
Правила безопасности при использовании электронных денег аналогичны правилам пользования интернет-банкингом и мобильным банкингом.
Для защиты ваших данных необходимо:
- установить антивирусное ПО на ваше устройство;
- не раскрывать свои личные данные, такие как логин, пароль и сеансовый ключ;
- создать надёжный пароль;
- проверять подлинность сайта перед вводом персональных данных;
- избегать проведения финансовых операций с чужих устройств.
Также следует учесть следующие моменты при расчётах электронными деньгами:
- Убедитесь, что магазин или компания, получающие доступ к вашей финансовой информации, действительно существуют и являются теми, за кого себя выдают.
- Не рекомендуется хранить большие суммы денег в электронном кошельке. Лучше переводить только необходимую сумму непосредственно перед операцией.
- Получение от работодателей и заказчиков электронных денег не делает доходы невидимыми для государства, так как государство контролирует доходы в том числе в виде электронных денег. Доходы в виде электронных денег становятся видимыми если не при их поступлении, то при расчетах или погашении. Поэтому нужно вовремя декларировать такие доходы, особенно при получении от иностранных заказчиков.
Безопасно совершать сделки с помощью электронных денег и подобрать оптимальную платежную систему можно с помощью опытных специалистов в сфере расчетов и юристов в финансовой сфере.
Свяжитесь с нами
Если у Вас возникли вопросы или споры в отношении электронных денег — мы будем рады Вам помочь! Наш многолетний опыт в области банковского права поможет Вам в разрешении и урегулировании любых спорных ситуаций в этой области.
- +37529366-44-77 (WhatsApp, Viber, Telegram);
- info@ambylegal.by.
