En el marco de la cooperación internacional, un número creciente de empresas y particulares en Bielorrusia se enfrenta a la necesidad de abrir cuentas en divisas extranjeras. Ello puede obedecer al desarrollo de actividades económicas exteriores, a inversiones, a operaciones con socios extranjeros o simplemente al deseo de mantener ahorros en moneda extranjera.
No obstante, el procedimiento de apertura de una cuenta en moneda extranjera en la República de Bielorrusia está sujeto a diversas exigencias normativas que dependen del estatus del solicitante (persona física o jurídica), de la finalidad de uso de la cuenta, así como de los requerimientos de las entidades bancarias y de la legislación de divisas.
En este artículo examinaremos en detalle los siguientes aspectos:
Analizaremos todos los matices para que la apertura de una cuenta en moneda extranjera resulte un proceso sencillo y accesible.
En la República de Bielorrusia, la posibilidad de abrir cuentas en divisas está abierta tanto a personas jurídicas como a particulares. A continuación examinamos quién ostenta el derecho a abrir una cuenta en moneda extranjera en Bielorrusia, así como los requisitos y procedimientos principales.
Personas jurídicas
Residentes en Bielorrusia:
Las empresas que desarrollan actividad económica exterior pueden abrir cuentas en moneda extranjera para realizar transacciones con socios extranjeros. Ello engloba operaciones de exportación e importación, proyectos de inversión y otras transacciones internacionales.
Las compañías extranjeras que hayan inscrito sus oficinas de representación en Bielorrusia están legitimadas para abrir cuentas en divisas para respaldar las actividades de dichas representaciones.
Las personas inscritas como empresarios individuales pueden abrir cuentas en moneda extranjera para el ejercicio de su actividad comercial con contrapartes del exterior.
Las entidades jurídicas no residentes pueden abrir cuentas en rublos bielorrusos o en moneda extranjera en bancos bielorrusos sin restricciones.
Personas físicas
Residentes en la República de Bielorrusia:
Las personas físicas residentes pueden abrir cuentas en moneda extranjera para conservar ahorros, percibir ingresos procedentes del extranjero, realizar inversiones y para otros fines de carácter personal.
Las personas que hayan obtenido un permiso de residencia permanente en Bielorrusia (autorización de residencia) también tienen derecho a abrir cuentas en divisas.
No residentes en la República de Bielorrusia:
Las personas que se encuentren en régimen de estancia temporal o residencia temporal en Bielorrusia pueden abrir cuentas en moneda extranjera en entidades bancarias bielorrusas.
Para abrir una cuenta en moneda extranjera en Bielorrusia, deben presentarse los siguientes documentos:
Para personas jurídicas:
El empresario individual aportará al banco la misma documentación, sustituyendo la copia de los estatutos por una copia del certificado de inscripción estatal.
Para personas físicas:
Para los no residentes, el banco podrá establecer un procedimiento diferente para la apertura de una cuenta en moneda extranjera. Con el fin de abrir una cuenta bancaria en divisas sin riesgos, le recomendamos que contacte con nuestro abogado especializado, quien le acompañará en todas las fases del proceso, responderá a sus dudas y defenderá sus intereses.
Diversas entidades bancarias de la República de Bielorrusia prestan servicios de apertura y mantenimiento de cuentas en moneda extranjera. A continuación se ofrece una panorámica de algunas de ellas con sus principales condiciones, comisiones y requisitos.
1. Belarusbank
El mayor banco del país ofrece cuentas corrientes en moneda extranjera para particulares. El plazo durante el que pueden mantenerse los fondos no está limitado y no se exige un depósito inicial mínimo. El tipo de interés anual es del 0,0001 % para dólares estadounidenses y euros.
2. BNB-Bank
Ofrece la apertura y el mantenimiento de cuentas para particulares. La comisión por mantenimiento de la cuenta depende del importe: de 20.000 a 30.000 USD – 400 BYN; de 30.000 a 40.000 USD – 750 BYN; más de 40.000 USD – el 0,2 % del importe excedente, mínimo 1.000 BYN.
3. Alfa-Bank
Ofrece paquetes de servicios para clientes que realizan numerosos pagos en moneda extranjera. Hay paquetes para 3, 5 o 10 pagos electrónicos en EUR, USD o RUB, con un periodo mínimo de contratación de 1 día y una cuota mensual a partir de 55 BYN.
4. BSB Bank
Presta servicios de caja y liquidación para cuentas en moneda extranjera. La comisión por cerrar una de las cuentas es de 5 BYN; si se rescinde el contrato de servicios, asciende a 25 BYN.
5. Belinvestbank
Presta servicios para cuentas corrientes (de liquidación) en moneda extranjera de particulares. Los fondos transferidos por medios no monetarios o ingresados en efectivo se abonan en la cuenta.
Comisiones de mantenimiento de cuenta
Algunos bancos han introducido comisiones por mantener importes significativos en cuentas en moneda extranjera. Por ejemplo, BNB-Bank cobra 400 BYN para importes de 20.000 a 30.000 USD, y para importes superiores a 40.000 USD – el 0,2 % del importe excedente, mínimo 1.000 BYN.
Requisitos de saldo mínimo
Belarusbank no establece un importe mínimo de depósito inicial, lo que permite abrir cuentas con saldo cero.
Mantenimiento y servicios adicionales
Alfa-Bank comercializa paquetes de servicios dirigidos a clientes que efectúan pagos frecuentes en divisas, con la posibilidad de seleccionar el número de pagos y la moneda.
A la hora de seleccionar una entidad bancaria para abrir una cuenta en moneda extranjera, es aconsejable examinar detenidamente las condiciones de servicio, comisiones y requisitos con objeto de elegir la opción más idónea para sus necesidades particulares. Asimismo, tiene la alternativa de no realizar esta gestión por sí mismo y acudir a nuestro abogado, quien seleccionará las mejores opciones basándose en su situación y requerimientos.
La apertura de una cuenta en divisas en una entidad bancaria exige el cumplimiento de diversos trámites y la presentación de la documentación establecida por la legislación de la República de Bielorrusia. El procedimiento es estándar en la mayoría de los bancos, si bien algunos pueden imponer exigencias adicionales según la categoría del cliente y el plan de tarifas seleccionado.
Paso 1: Presentación de la solicitud
El primer paso consiste en dirigirse al banco elegido para presentar una solicitud de apertura de cuenta. Este trámite puede efectuarse de las siguientes maneras:
En la solicitud deberán consignarse los datos personales (para particulares) o los datos identificativos de la organización (para personas jurídicas), así como seleccionarse el tipo de cuenta, la moneda y el plan de tarifas deseado.
Paso 2: Verificación de la documentación por la entidad bancaria
Tras la presentación de la solicitud, el banco procede a comprobar los documentos. Conforme al estatus del cliente, la relación de documentos exigidos puede variar. En particular, cada banco fija sus propias condiciones para los no residentes.
El banco podrá solicitar información adicional de acuerdo con sus requisitos internos y sus políticas de prevención del blanqueo de capitales (AML).
Paso 3. Celebración del contrato
Una vez superada con éxito la verificación documental, la entidad bancaria formaliza un contrato de apertura y mantenimiento de cuenta en moneda extranjera. En el contrato se especificarán:
El cliente suscribe el contrato, tras lo cual la cuenta queda oficialmente registrada en el sistema bancario.
Paso 4: Activación de la cuenta
Una vez firmado el contrato, el banco activa la cuenta. En la mayoría de los supuestos, el cliente recibe los datos de la cuenta el mismo día de la firma. No obstante, en determinados casos —por ejemplo, si se precisa una comprobación adicional—, el proceso puede demorarse hasta varios días hábiles.
Tras la activación, el cliente queda habilitado para realizar operaciones en divisas, incluidos ingresos, transferencias, reintegros y pagos internacionales de conformidad con la normativa de la entidad y la legislación cambiaria de la República de Bielorrusia.
Es importante tener en cuenta que algunas entidades bancarias pueden cobrar comisiones por abrir una cuenta, mantenerla o realizar operaciones en divisas. Por ello, antes de elegir banco, se recomienda estudiar detenidamente las condiciones del servicio.
Si lo precisa, nuestro abogado especializado le acompañará en cada fase de la apertura de su cuenta en moneda extranjera.
Las entidades bancarias de la República de Bielorrusia están facultadas para denegar la apertura de una cuenta en divisas a un cliente si se detectan infracciones legales, incumplimiento de los requisitos del banco o un incremento de los riesgos financieros. Las causas de rechazo pueden afectar tanto a particulares como a personas jurídicas y empresarios individuales. Analicemos las principales.
1. Expediente documental incompleto o errores en los datos
Al presentar la solicitud, el banco exige una determinada relación de documentos. Si el cliente no ha aportado todos los impresos necesarios o ha incurrido en errores al cumplimentarlos, la entidad se reserva el derecho de rechazar la apertura hasta que se subsanen los defectos.
Los problemas más frecuentes son:
Para eludir un rechazo, resulta fundamental informarse con antelación de las exigencias del banco y verificar la exactitud de todos los datos.
2. Inobservancia de los requisitos de control financiero (AML)
En el marco de la legislación de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML), las entidades bancarias están obligadas a examinar a los clientes y detectar operaciones sospechosas. Entre los posibles motivos de denegación figuran:
Si el banco solicita documentación complementaria para justificar la licitud de los ingresos, es preciso facilitarla con la mayor brevedad posible.
3. Denegación por razones internas de la entidad
Algunos bancos pueden denegar la solicitud de un cliente sin explicar los motivos, alegando su política interna. Entre los posibles casos figuran:
4. Restricciones aplicables a no residentes y empresas extranjeras
Los ciudadanos y sociedades de otros países pueden tropezar con obstáculos adicionales al abrir una cuenta en divisas. Causas principales de denegación:
Algunos bancos exigen a los no residentes realizar un depósito inicial o aportar documentación complementaria que certifique el propósito de la apertura de la cuenta.
¿Cómo evitar la denegación?
Con el fin de minorar el riesgo de rechazo, se recomienda:
Si el banco deniega la apertura de la cuenta, el cliente está facultado para solicitar explicaciones y, en su caso, volver a presentar la solicitud tras subsanar los defectos detectados. Puede reducir el riesgo de rechazo en la apertura de una cuenta en divisas acudiendo a nuestros abogados, que atesoran una amplia experiencia en la interlocución con entidades bancarias.
La apertura de una cuenta en moneda extranjera en la República de Bielorrusia es un paso importante tanto para particulares como para empresas que realizan operaciones internacionales. Elegir un banco, cumplir los trámites y tener en cuenta los posibles riesgos ayudará a evitar una denegación y facilitará las operaciones financieras.
Sin embargo, la legislación de divisas bielorrusa comprende múltiples matices, incluidos requisitos documentales, procedimientos para la realización de operaciones cambiarias y mecanismos de control financiero. Los errores en cualquier fase pueden ocasionar demoras, comprobaciones complementarias o incluso la negativa a abrir la cuenta.
Para garantizar que el proceso transcurra con la máxima celeridad y fluidez, le aconsejamos que contacte con nuestros abogados especializados. Podemos preparar toda la documentación necesaria, explicarle las exigencias vigentes de los bancos y prestarle soporte jurídico en cada etapa. Al recurrir a nosotros, obtendrá un respaldo legal fiable y la plena confianza en el éxito de la apertura de su cuenta en moneda extranjera.
Si le asiste alguna duda relacionada con la apertura de una cuenta en moneda extranjera en Bielorrusia, ¡estaremos encantados de ayudarle! Nuestra dilatada experiencia le ayudará a seleccionar un abogado para que represente sus intereses.
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