В современном мире, где финансовые операции становятся всё более распространёнными и сложными, вопрос о защите конфиденциальной платежной информации приобретает особую актуальность. Одним из ключевых аспектов в этой области является банковская тайна, которая представляет собой совокупность сведений о клиентах и их финансовых операциях, хранящихся в банках и других финансовых учреждениях. В данной статье мы рассмотрим основные аспекты банковской тайны в Республике Беларусь, а также особенности разглашения сведений, которые составляют банковскую тайну.
Что представляет собой банковская тайна
Банковская тайна в Беларуси — это информация о счетах, вкладах, операциях и клиентах банка, которая является конфиденциальной. Её разглашение может привести к юридической ответственности. Для защиты информации, которая составляет банковскую тайну, не требуется заключать какие-либо договоры между банком и его клиентом. Такая информация считается охраняемой по умолчанию, в силу закона.
Банковскую тайну обязаны соблюдать все сотрудники банка и другие лица, которые получили доступ к этой информации в силу своих служебных обязанностей. Они не имеют права передавать её третьим лицам или использовать в личных целях.
В то же время законодательство предусматривает случаи, когда банк может раскрыть информацию о клиенте по запросу государственных органов или других организаций. Например, если есть подозрение на легализацию доходов, полученных преступным путём, или финансирование террористической деятельности.
Какая информация охраняется в качестве банковской тайны
К банковской тайне относится определенный круг сведений. Это в частности, сведения:
- О счетах, вкладах (депозитах) в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
- О наличии счета в банке у определенного лица.
- О владельце счета в банке.
- О номере и других данных счета клиента банка.
- О сумме средств на счетах и вкладах.
- О сделках со средствами по счетам клиента банка.
- О платежных операциях клиентов без открытия счета в банке.
- Об операциях клиентов по счетам и вкладам.
- Информация о платежах, которые совершены при оказании электронных государственных услуг.
- Об имуществе клиентов, которое хранится в банке.
Как компании получить сведения, которые относятся к банковской тайне
Бывают случаи, когда компании нужны сведения о собственных операциях по счетам или другие сведения о деятельности, которые относятся к банковской тайне. Например, такие сведения могут потребоваться для аудиторской проверки или для привлечения инвестиций.
В таких случаях банк предоставит сведения, которые относятся к банковской тайне, с согласия руководителя компании. Согласие может потребоваться оформленное на бумаге и представленное лично руководителем компании или банк может принять электронное согласие. В согласии можно указать, кому можно представить такие сведения. О форме, в которой нужно выдать банку согласие, рекомендуем узнать в обслуживающем банке.
Кому банк предоставит тайну без согласия клиента
Согласие клиента не нужно, когда информацию, которая относится к банковской тайне, запрашивают ряд государственных органов по определенным основаниям. То есть государственный орган должен иметь основание для запроса информации, которая составляет банковскую тайну. Например, суд может запросить такую информацию, когда рассматривает соответствующий спор, для разрешения которого нужна информация о сумме денег на банковском счете, о принадлежности такого счета.
К государственным органам, которые могут получать банковскую тайну без согласия и уведомления клиентов банка относятся:
- Суды.
- Органы принудительного взыскания.
- Прокуратура.
- Следственные органы.
- Департамент финансового мониторинга.
- Нотариат.
- Национальный банк.
- Налоговые органы.
Особенности предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, физическим лицам
С согласия клиента банка сведения, которые составляют банковскую тайну в отношении этого клиента, банк может предоставить физическому лицу, указанному клиентом банка в согласии.
Когда в банке нет согласия клиента на выдачу информации, составляющей банковскую тайну, поручители по кредитному договору — физические лица могут узнать в банке без согласия кредитополучателя о размере его задолженности.
Двойная защита
Банковская тайна в отношении физических лиц включает информацию, которая одновременно относится к банковской тайне и к персональным данным. Такая информация охраняется и как банковская тайна, и как персональные данные.
Распространение персональных данных происходит по основаниям, отдельным от оснований для распространения сведений, которые составляют банковскую тайну. Например, для обработки персональных данных нужно согласие, которое содержит цели и способы обработки персональных данных. Для субъекта персональных данных свой Аня защита значит, что информация о нем, которая есть в банке, защищена:
- в аттестованных информационных системах, которые содержат персональные данные.
- от разглашения сотрудниками, которые имеют доступ к этой информации, как к банковской тайне.
При необходимости государственные органы без согласия субъекта персональных данных могут получать нужную им информацию, как и сведения, которые относятся к банковской тайне.
Что не относится к банковской тайне
Есть ряд ситуаций, в которых сведения, составляющие банковскую тайну, не относятся к такой тайне. Приведем примеры таких ситуаций.
Ситуация, когда совершен ошибочный платеж
В ситуации, когда клиент банка отправил ошибочный платеж, в частности, по ошибочным реквизитам, у клиента есть возможность выяснить получателя платежа. Сведения о названии и учетном номере плательщика (имени, фамилии, отчестве) получателя ошибочно сделанного платежа не относятся в этом случае к банковской тайне. Эти сведения лицо, которое сделало ошибочный платеж, может узнать в обслуживающем банке. По объему сведений, который предоставляет банк, в открытых источниках можно выяснить адрес получателя денег и информацию о его государственной регистрации.
Такая информация нужна клиенту банка, чтобы попытаться вернуть неосновательно полученные третьим лицом деньги: написать предложение о возврате, а впоследствии возможно, обратиться в суд.
Ситуация, когда банк взыскивает долг
Для взыскания долгов банки обращаются в суд, прокуратуру, к нотариусу, следственные органы. В таких случаях банк указывает известные ему данные о должнике, в том числе сведения, которые составляют банковскую тайну. В ситуации взыскания долгов разглашение таких сведений не относится к разглашению банковской тайны.
Безусловно, в каждой конкретной ситуации требуется анализ информации и оснований для ее разглашения. Нужно прежде всего обратить внимание на обеспечение собственной безопасности и сохранение в тайне сведений, которые относятся к информации, распространение которой ограничено.
Свяжитесь с нами
Если у Вас возникли вопросы или споры в отношении банковской тайны — мы будем рады Вам помочь! Наш многолетний опыт в области банковского права поможет Вам в разрешении и урегулировании любых спорных ситуаций в этой области.
- +37529366-44-77 (WhatsApp, Viber, Telegram);
- info@ambylegal.by.
