Belarus Cumhuriyeti’nde Yabancı Para Hesabı Açmak

Uluslararası iş birliği sürecinde, Belarus’taki giderek daha fazla şirket ve birey yabancı para hesabı açma ihtiyacıyla karşı karşıya kalmaktadır. Bu durum dış ekonomik faaliyetlerden, yatırımlardan, yabancı ortaklarla yapılan işlemlerden veya sadece tasarrufları döviz cinsinden tutma arzusundan kaynaklanabilir.

Ancak Belarus Cumhuriyeti’nde yabancı para hesabı açma süreci; başvuru sahibinin statüsüne (birey veya tüzel kişi), hesabın kullanım amacına ve ayrıca bankaların ve döviz mevzuatının gerekliliklerine bağlı olan bir dizi düzenleyici gereklilikle ilişkilidir.

Bu makalede aşağıdakileri daha yakından ele alacağız:

• Belarus’ta yabancı para hesabı açma hakkına kimler sahiptir.
• Hangi belgelerin hazırlanması gerekir.
• Sürecin ana aşamaları.
• Mevzuat tarafından öngörülen kısıtlamalar ve gereklilikler.
• Olası zorluklar ve bunların üstesinden gelme yolları.

Yabancı para hesabı açma sürecini basit ve anlaşılır kılmak için tüm nüansları analiz edeceğiz.

Belarus’ta Yabancı Para Hesabı Kimler Açabilir

Belarus Cumhuriyeti’nde yabancı para hesabı açma imkânı hem tüzel kişilere hem de bireylere sunulmaktadır. Aşağıda, Belarus’ta yabancı para hesabı açma hakkına kimlerin sahip olduğunu ve ana gereklilikler ile prosedürleri inceliyoruz.

Tüzel Kişiler

Belarus’ta yerleşik kişiler:

• Ticari kuruluşlar

Dış ekonomik faaliyetlerde bulunan şirketler, yabancı ortaklarla yapılan işlemler için döviz hesapları açabilir. Bu, ithalat-ihracat işlemlerini, yatırım projelerini ve diğer uluslararası işlemleri içerir.

• Yabancı kuruluşların temsilcilikleri

Belarus’ta temsilciliklerini tescil ettiren yabancı şirketler, bu temsilciliklerin faaliyetlerini desteklemek için yabancı para hesapları açma hakkına sahiptir.

• Bireysel girişimciler

Bireysel girişimci olarak kayıtlı kişiler, yabancı karşı taraflarla iş yürütmek için yabancı para hesapları açabilir.

• Belarus’ta yerleşik olmayan kişiler:

• Yabancı şirketler

Yerleşik olmayan tüzel kişiler, Belarus bankalarında herhangi bir kısıtlama olmaksızın Belarus rublesi ve/veya yabancı para cinsinden hesap açabilirler.

Bireyler

Belarus’ta yerleşik kişiler:

• Belarus Cumhuriyeti vatandaşları

Yerleşik bireyler tasarruflarını tutmak, yurt dışından gelir elde etmek, yatırım yapmak ve diğer kişisel amaçlar için yabancı para cinsinden hesap açabilirler.

• Yabancı vatandaşlar ve vatansız kişiler

Belarus’ta sürekli oturma izni almış kişiler de yabancı para hesabı açma hakkına sahiptir.

Belarus Cumhuriyeti Yerleşik Olmayanlar:

• Yabancı vatandaşlar ve vatansız kişiler

Belarus’ta geçici olarak kalan veya geçici olarak ikamet eden kişiler, Belarus bankalarında yabancı para hesabı açabilirler.

Temel Gereklilikler ve Belgeler

Belarus’ta bir yabancı para hesabı açmak için aşağıdaki belgelerin sunulması gerekmektedir:

Tüzel kişiler için:

• Yetkili bir kişi tarafından imzalanmış hesap açma başvurusu.
• Şirketin devlet tescilini gösteren belgeler: ana sözleşmenin bir kopyası; kuruluş standart ana sözleşmeye göre faaliyet gösteriyorsa Tüzel Kişiler ve Bireysel Girişimciler Birleşik Devlet Sicili’nden bir sicil özeti.
• Şirket başkanının veya temsilcisinin yetkilerini onaylayan belgeler.
• İmza ve mühür kartı (kullanılıyorsa).

Bireysel girişimci aynı belgeleri bankaya sunar. Ana sözleşmenin bir kopyası yerine, devlet tescil belgesinin bir kopyasını sunar.

Bireyler için:

• Kimlik belgesi (Belarus Cumhuriyeti vatandaşı pasaportu, oturma izni, mülteci belgesi). Yerleşik olmayan bireyler pasaportlarının Rusça veya Belarusçaya noter tasdikli tercümesini sunmalıdır.
• Bankanın belirlenen formuna göre hesap açma başvurusu.

Yerleşik olmayanlar için banka, yabancı para hesabı açmak için farklı bir prosedür belirleyebilir. Risk almadan döviz cinsinden banka hesabı açmak için deneyimli avukatımızla iletişime geçmenizi tavsiye ederiz. Hesap açmanın her aşamasında size eşlik edecek, sorularınızı yanıtlayacak ve çıkarlarınızı temsil edecektir.

Yabancı Para Hesabı Açılabilecek Bankaların Genel Görünümü

Belarus Cumhuriyeti’ndeki çeşitli bankalar yabancı para hesabı açma ve işletme hizmetleri sunmaktadır. Aşağıda bazı bankaların başlıca koşullarını, ücretlerini ve gerekliliklerini bulabilirsiniz.

1. Belarusbank

Ülkedeki bireyler için döviz cinsinden cari hesaplar sunan en büyük bankadır. Fon tutma süresi sınırlı değildir ve minimum ilk depozito tutarı yoktur. Faiz oranı ABD doları ve avro için yıllık %0,0001’dir.

2. BNB-Bank

Bireyler için hesap açma ve bakım hizmeti sunar. Hesap bakım ücreti miktara bağlıdır: 20.000 ile 30.000 USD arası – 400 BYN; 30.000 ile 40.000 USD arası – 750 BYN; 40.000 USD üzeri – aşan tutarın %0,2’si, minimum 1000 BYN.

3. Alfa-Bank

Yabancı para birimlerinde çok sayıda ödeme yapan müşteriler için hizmet paketleri sunar. EUR/USD veya RUB cinsinden 3, 5 veya 10 elektronik ödeme için en az 1 günlük bağlantı süresi ve 55 BYN’den başlayan aylık ücret ile paketler mevcuttur.

4. BSB Bank

Yabancı para hesapları için nakit ve ödeme hizmetleri sunar. Hesaplardan birinin kapatılması halinde komisyon 5 BYN, hizmet ilişkisinin sona erdirilmesi halinde ise 25 BYN’dir.

5. Belinvestbank

Bireylere yabancı para cinsinden cari (ödeme) hesapları için hizmet sunar. Havale yoluyla aktarılan veya nakit yatırılan tutarlar hesaba alacak kaydedilir.

Koşulların Karşılaştırılması: Ücretler, Gereklilikler ve Hizmetler

Hesap bakım ücretleri

Bazı bankalar yabancı para hesaplarında önemli miktarlarda para tutulması için ücretler getirmiştir. Örneğin, BNB-Bank 20.000 ila 30.000 USD arası tutarlar için 400 BYN ve 40.000 USD üzeri tutarlar için aşan kısmın %0,2’si kadar (minimum 1.000 BYN) ücret almaktadır.

Minimum bakiye gereksinimleri

Belarusbank minimum ilk depozito tutarı belirlememekte olup sıfır bakiye ile hesap açılmasına izin vermektedir.

Bakım ve ek hizmetler

Alfa-Bank, sık sık döviz ödemesi yapan müvekkillerine ödeme sayısını ve para birimini seçebilecekleri hizmet paketleri sunmaktadır.

Yabancı para hesabı açmak için banka seçerken, ihtiyaçlarınıza en uygun seçeneği belirlemek üzere hizmet koşullarını, ücretleri ve gereklilikleri dikkatlice incelemeniz önerilir. Dilerseniz bu konuda avukatımızla da iletişime geçebilirsiniz. Avukatımız, durumunuza ve ihtiyaçlarınıza göre sizin için en uygun seçenekleri belirleyecektir.

Yabancı Para Hesabı Açma Prosedürü: Ana Adımlar

Bir bankada yabancı para hesabı açmak için Belarus Cumhuriyeti mevzuatında belirlenen formalitelere uyulması ve gerekli belgelerin sunulması gerekir. Çoğu bankada süreç standarttır; ancak bazı bankalar müvekkilin kategorisine ve seçilen tarife planına bağlı olarak ek gereklilikler getirebilir.

Adım 1: Başvuru yapılması

İlk adım, hesap açma başvurusu sunmak için seçilen bankaya başvurmaktır. Bu işlem aşağıdaki yollardan biriyle yapılabilir:

• Banka şubesinden şahsen.
• İnternet bankacılığı aracılığıyla (bankanın böyle bir hizmet sağlaması durumunda).
• Mobil uygulama aracılığıyla (çoğu bankada mevcuttur).

Başvuruda bireyler için kişisel veriler, tüzel kişiler için kuruluş bilgileri belirtilmeli; ayrıca hesap türü, para birimi ve tercih edilen tarife planı seçilmelidir.

Adım 2: Banka tarafından belge doğrulaması

Başvurunun sunulmasının ardından banka belgeleri inceler. Gerekli belgelerin listesi müvekkilin statüsüne göre değişebilir. Özellikle her banka yerleşik olmayanlar için kendi gerekliliklerini belirler.

Banka, iç gereklilikler ve kara aklamanın önlenmesi (AML) politikaları uyarınca ek bilgi talep edebilir.

Adım 3. Sözleşmenin akdedilmesi

Belgelerin incelenmesinin ardından banka, yabancı para hesabının açılması ve işletilmesine ilişkin bir sözleşme düzenler. Sözleşmede şunlar belirtilir:

• Hesap kullanım koşulları.
• Bankanın tarifeleri ve komisyonları.
• Tarafların hak ve yükümlülükleri.
• Döviz işlemlerinin yürütülme usulü.

Müvekkil sözleşmeyi imzaladıktan sonra hesap bankacılık sistemine kaydedilir.

Adım 4: Hesap Aktivasyonu

Sözleşmenin imzalanmasının ardından banka hesabı etkinleştirir. Çoğu durumda müvekkil hesap bilgilerini aynı gün alır. Ek inceleme gerektiğinde ise süreç birkaç iş günü sürebilir.

Hesap etkinleştirildikten sonra müvekkil, bankanın kurallarına ve Belarus Cumhuriyeti’nin döviz mevzuatına uygun olarak hesaba para yatırabilir, para transferi ve çekim işlemleri yapabilir ve uluslararası ödemelerde bulunabilir.

Bazı bankaların hesap açılışı, hesap işletimi veya döviz işlemleri için komisyon alabileceğini göz önünde bulundurmak gerekir. Bu nedenle banka seçmeden önce hizmet koşullarını dikkatlice incelemeniz önerilir.

Gerekirse deneyimli avukatımız yabancı para hesabı açmanın her aşamasında size eşlik edecektir.

Yabancı Para Hesabı Açmanın Reddedilme Olası Nedenleri

Belarus Cumhuriyeti’ndeki bankalar; mevzuat ihlali, banka gerekliliklerine uyulmaması veya yüksek finansal risk tespit edilmesi halinde müvekkilin yabancı para hesabı açma başvurusunu reddedebilir. Ret nedenleri bireyleri, tüzel kişileri ve bireysel girişimcileri kapsayabilir. Başlıca nedenlere bakalım.

1. Eksik belge paketi veya verilerdeki hatalar

Başvuru sırasında banka belirli belgelerin sunulmasını ister. Müvekkil gerekli belgelerin tamamını sunmaz veya belgeleri doldururken hata yaparsa banka, eksiklikler giderilene kadar hesap açma başvurusunu reddedebilir.

En sık karşılaşılan sorunlar:

• Belgelerin orijinalinin veya noter tasdikli kopyalarının eksikliği.
• Başvurudaki hatalar (pasaport bilgilerinin, vergi kimlik numarasının, kuruluş adının yanlış yazılması vb.).
• Geçersiz veya süresi dolmuş belgelerin sunulması.
• Farklı belgelerdeki verilerin tutarsızlığı.

Reddedilmekten kaçınmak için bankanın gerekliliklerini önceden netleştirmek ve tüm verilerin doğruluğunu kontrol etmek önemlidir.

2. Finansal izleme gerekliliklerine (AML) uyulmaması

Kara aklamayı ve terörizmin finansmanını önleme (AML) mevzuatı kapsamında, bankaların müşterileri taraması ve şüpheli işlemleri belirlemesi gerekmektedir. Reddedilmenin olası nedenleri şunlar olabilir:

• Fonların kaynağının doğrulanamaması.
• Hesap açma amacı hakkında yanlış bilgi verilmesi.
• Yasa dışı işlem riskinin yüksek olması; örneğin yaptırım uygulanan kuruluşlarla bağlantı şüphesi bulunması veya bir kuruluşun ya da kişinin aşırılıkçı faaliyetlerde bulunduğu tespit edilenler listesinde yer alması.

Banka gelirlerin yasallığını onaylamak için ek belgeler talep ederse, bunları en kısa sürede sağlamak gereklidir.

3. Bankanın iç nedenlerinden ötürü reddedilmesi

Bazı bankalar iç politikalarına dayanarak gerekçe göstermeden müvekkilin başvurusunu reddedebilir. Örnekler:

• Banka belirli kategorilerdeki müvekkillerle (örneğin yerleşik olmayanlarla veya belirli sektörlerde faaliyet gösterenlerle) çalışmayabilir.
• Müvekkilin daha önce bankacılık kurallarını ihlal ettiği veya bankayla anlaşmazlık yaşadığı tespit edilmiş olabilir.
• Açık deniz (offshore) bölgelerinde kayıtlı şirketler için ret riskinin yüksek olması.

4. Yerleşik olmayanlar ve yabancı şirketler için kısıtlamalar

Yabancı vatandaşlar ve şirketler yabancı para hesabı açarken ek zorluklarla karşılaşabilir. Başlıca ret nedenleri şunlardır:

• Ülkede yasal olarak bulunduğunu gösteren belgelerin bulunmaması.
• Kimlik tespit prosedürünü geçememe.
• Şirketin tescil edildiği ülke veya bölgeden kaynaklanan yüksek risk.

Bazı bankalar, yerleşik olmayanlardan ilk yatırma işlemini yapmalarını veya hesap açma amacını doğrulayan ek belgeler sunmalarını ister.

Retten Nasıl Kaçınılır?

Ret riskini en aza indirmek için aşağıdakiler önerilir:

• Gerekli belgelerin listesini önceden netleştirmek.
• Kredi geçmişinizi ve borç durumunuzu kontrol edin.
• Fonların kökenini doğrulayan belgeler hazırlamak.
• Müvekkil kategorinizle çalışan bir banka seçin.

Banka hesap açma başvurusunu reddederse müvekkil gerekçe isteme ve gerekirse tespit edilen eksiklikleri gidererek yeniden başvurma hakkına sahiptir. Bankalarla çalışma konusunda kapsamlı deneyime sahip avukatlarımızdan destek alarak yabancı para hesabı açma başvurusunun reddedilme riskini azaltabilirsiniz.

Sonuç

Belarus Cumhuriyeti’nde yabancı para hesabı açmak, uluslararası ödemeler yapan bireyler ve işletmeler için önemli bir adımdır. Banka seçimi, tüm formalitelere uyulması ve olası risklerin dikkate alınması, başvurunun reddedilmesini önlemeye ve finansal işlemlerin kolayca yürütülmesine yardımcı olur.

Ancak Belarus döviz mevzuatı; belge gereklilikleri, döviz işlemleri yürütme prosedürleri ve finansal izleme mekanizmaları dahil olmak üzere birçok nüans içermektedir. Herhangi bir aşamadaki hatalar gecikmelere, ek kontrollere ve hatta hesap açmanın reddedilmesine yol açabilir.

Sürecin mümkün olduğunca hızlı ve sorunsuz ilerlemesi için deneyimli avukatlarımızla iletişime geçmenizi öneririz. Gerekli belgeleri hazırlayabilir, bankaların güncel gerekliliklerini açıklayabilir ve her aşamada hukuki destek sunabiliriz. Bizimle iletişime geçtiğinizde güvenilir hukuki destek alır ve yabancı para hesabı açma sürecinin başarıyla tamamlanacağına dair güven duyarsınız.

Bize Ulaşın

Belarus’ta yabancı para hesabı açmayla ilgili sorularınız varsa size memnuniyetle yardımcı oluruz! Uzun yıllara dayanan deneyimimiz, çıkarlarınızı temsil edecek avukatı seçmenize yardımcı olur.

• +375 29 505 10 51 (WhatsApp, Viber, Telegram);
• info@ambylegal.by.