Banka ile Yapılan Sözleşmede Nelere Dikkat Edilmeli?

Hesap ve nakit hizmetleri için banka ile yapılan sözleşmenin dikkatlice okunması önemlidir; çünkü bu, bankayla olan etkileşiminizi düzenleyecek tüm koşul ve kuralları anlamanızı sağlar. Bu koşulların yanlış anlaşılması veya göz ardı edilmesi gelecekte sorunlara ve sıkıntılara yol açabilir.

Hesap ve nakit hizmetleri için banka ile yapılan sözleşme; işlemler için komisyon ve faiz miktarları, ödeme kuralları, hesap bakım prosedürleri, hesap kapatma koşulları ve bunun gibi birçok önemli hususu belirleyebilir. Sözleşme ayrıca her iki tarafın hak ve yükümlülüklerini de belirleyerek gelecekteki yanlış anlama ve çatışmaları önler.

Sözleşmeyi dikkatlice okursanız, sizin için dezavantajlı olabilecek bazı nüanslara dikkat edebilir, bunları değiştirmek için bankayla müzakere etmeye çalışabilir veya daha uygun koşullar sunan başka bir bankayı seçmeyi değerlendirebilirsiniz. Bunun için deneyimli bir avukatın hizmetlerinden yararlanmanızı öneririz.

Dolayısıyla, hesap ve nakit hizmetleri sözleşmesinin dikkatlice okunması, çıkarlarınızı korumanıza ve gelecekte hoş olmayan durumlardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

Banka ile sözleşme akdedilmesi

Banka hesabı açmak için bir banka seçen ve bankanın müşterisi olmak isteyen bir şirket, banka ile hesap ve nakit hizmetleri sözleşmesi akdeder. Her banka böyle bir sözleşmeyi kendisi hazırlar.

Sözleşmenin konusu; bir banka hesabının açılması ve idamesi, bankanın hesap sahibine fonları saklamak ve (veya) hesap sahibinin lehine bu hesaba fon yatırmak/aktarmak üzere cari (ticari) bir banka hesabı açma yükümlülüğü olacaktır.

Genellikle cari (ticari) banka hesabı sözleşmesi, hesap ve nakit hizmetlerine ilişkin koşulları da içerir.

Genellikle bankanın sunduğu hesap ve nakit hizmetleri şunları kapsar:

• Cari hesap üzerinden bir dizi işlem;
• Maaş projesi (bordro uygulaması);
• Nakit işlemler;
• Elektronik transferler;
• Banka ödeme kartlarının bakımı ve işletimi;
• Döviz bozdurma işlemleri vb.

Banka, her müşteri için şu konularda azami miktar belirleyebilir:

• Tek bir ödeme emri.
• Müşterinin belirli bir süre içinde transfer ettiği para.

Ödemelerle ilgili gelecekte herhangi bir sorun yaşanmamasını sağlamak için sözleşmeyi dikkatlice okumanız önemlidir.

Şirket yöneticisi, hesap ve nakit hizmetleri sözleşmesinin hangi maddelerine dikkat etmelidir?

Genellikle banka ile yapılan sözleşme şirketin yöneticisi tarafından imzalanır. Banka hizmetlerinin zamanlaması ve bu hizmetlerin maliyeti hakkında bilgi sahibi olmak için, imzalamadan önce sözleşmeyi deneyimli bir avukatla görüşmenizi öneririz. Yöneticinin ve avukatın banka ile yapılan sözleşmede aşağıdaki hususlara dikkat etmesi gerekir:

1. Genellikle banka sözleşmede, hesap sahibi olan müşterinin, hesapta bulunan geçici olarak serbest parayı kullanma hakkını bankaya tanımasına ilişkin koşulları hükme bağlar. Banka bu kullanım karşılığında müşteri lehine faiz tahakkuk ettirir. Bu tür faizlerin cari hesaba yatırılma miktarı ve sıklığı sözleşmede belirlenir. Banka, müşteriye bildirimde bulunduktan sonra faiz oranını tek taraflı olarak değiştirebilir. Bu durumda faiz miktarı ve bankanın müşterinin hesabına yatırma sıklığı önem taşımaktadır.

2. Banka tarafından hesap sahibine sunulan hizmetler karşılığında bankaya ödenecek komisyon (ücret). Bu ücretin ödenme koşulları ve sıklığı.

Varsayılan olarak banka her ay komisyon kesintisi yapar, ancak sözleşmede farklı bir prosedür öngörülebilir. Banka, sözleşme tahtındaki komisyonu kendisi kesebilir veya komisyonun müşteri tarafından ayrı bir ödemeyle ödeneceğini öngörebilir.

Banka, banka hesabından vergi ve harçların ödenmesinden komisyon almaz. Bu durumda komisyon tutarı veya bunun belirlenmesi ve ödenmesi prosedürü önem arz eder.

3. Banka ile belge alışverişi prosedürü. Özellikle bankanın, ödeme talimatlarının yerine getirildiği konusunda müşteriyi nasıl bilgilendirdiği. Bu durumda müşteri, ödemelerin gerçekleştirilmesi hususunda netlik kazanır.

4. Sözleşmede öngörülen, AIS IDO’ya ödeme talebi gönderilmesi hususunda müşterinin bilgilendirilmesi prosedürüne dikkat edilmelidir.

AIS IDO, yükümlülüklerin yerine getirilmesine ilişkin otomatik bir bilgi sistemidir. Alacaklıların ödeme talepleri bu sisteme düşer; bu sistem, icra belgelerine ve ödeme taleplerine dayanarak banka müşterilerinin borçlarını re’sen hesaptan tahsil eder. Sistem, tüm ödeme yükümlülerinin tüm bankalardaki hesaplarındaki para bakiyelerine ilişkin bilgileri aktif olarak izler. Ayrıca parası olan tüm borçluların hesaplarından yükümlülük borçlarını toplar. Banka müşterileri için, para taleplerinin AIS IDO aracılığıyla banka hesaplarına ne kadar sürede iletileceğini anlamaları önemlidir. Borç tahsili durumunda ödeme taleplerinin AIS IDO’ya gönderilme prosedürünü bilmek de önemlidir.

Bütçeye yapılan ödemeler AIS IDO aracılığıyla ödenir.

AIS IDO ile etkileşim kurmayı anlamak, zorunlu ödemeleri zamanında yerine getirmenize ve para borçlarını tahsil etmenize yardımcı olacaktır.

5. Hesap sahibinin talebi üzerine sözleşmenin hangi süre içinde ve hangi usulle feshedileceği, bu durumda kalan fonların müşteriye nasıl ödeneceği.

6. Başka bir bankaya geçiş yapılması durumunda paranın müşteriye aktarılma prosedürü.

Belirli bir bankadaki hizmetin sonlandırılmasıyla ilgili hususlar, bankacılık hizmet sözleşmesi akdedilirken genellikle göz ardı edilmektedir. Bu tür bir dikkatsizlik, bir banka müşterisinin başka bir bankaya geçiş yapması nedeniyle bir süre kendi parasını kullanamaması durumuna yol açabilir. Bu nedenle, bankanın sağladığı sözleşmeyi olası tüm nüansları incelemeleri için deneyimli avukatlara iletmenizi öneririz.

Şirket muhasebecisinin sözleşmenin aşağıdaki maddelerini incelemesi faydalı olacaktır:

• Sözleşmenin ödeme belgelerinin aktarılması ve iptal edilmesi prosedürüne ilişkin bölümü.
• Ödemenin reddedilmesi ve değişiklikler hakkında bankadan bilgi alınması.
• Ödeme taleplerine eklenen belgelerin banka tarafından iade edilmesi hakkında.
• Bankanın, bankacılık gününün bitiminden sonra kabul edilenler de dahil olmak üzere müşterinin talimatlarını yerine getirdiği süre hakkında.

Uzaktan bankacılık hizmetleriyle ilgili koşullar

Kural olarak bankalar müşterilerine uzaktan — uzaktan bankacılık sistemleri aracılığıyla hizmet sunar. Bu nedenle sözleşmede şunlar belirtilir:

• Uzaktan bankacılık hizmet sisteminin türü.
• Müşterinin bu sistemde nasıl tanımlanacağı (kimlik tespiti).
• Kara paranın aklanmasının önlenmesi mevzuatının gerektirdiği durumlarda, banka tarafından müşteri hizmetlerinin askıya alınması ve sonlandırılması halleri ve prosedürü, ayrıca bu konuda müşterilerin bilgilendirilme prosedürü ve müşteri hizmetlerinin yeniden başlatılması prosedürü.
• Müşterinin bankadan uzaktan iletebileceği ve alabileceği bilgilerin listesi.

Banka ile etkileşim kurarken müşterinin sürprizlere karşı mümkün olduğunca korunması gerekir. Sözleşme şartlarının incelenmesi bu yönde atılan önemli bir adımdır. Sözleşme şartları, özellikle sözleşme imzalanmadan önce genellikle uyarlanabilir. Deneyimli avukatlarımız ve muhasebecilerimiz bankanın size sağladığı sözleşmeyi analiz edecek, olası riskleri belirleyecek, bankacılık işlemlerinin zamanlaması hakkında bir hukuki görüş hazırlayacak ve banka ile sözleşme akdedilmesi sürecine tam olarak eşlik edecektir.

Bize Ulaşın

Banka ile hesap ve nakit hizmetleri sözleşmesinin akdedilmesine ilişkin herhangi bir sorunuz varsa, memnuniyetle size yardımcı oluruz! Bankalarla etkileşim alanındaki uzun yıllara dayanan deneyimimiz, doğru kararlar almanıza ve her türlü durumu çözmenize yardımcı olacaktır.
İletişim için telefon ve e-posta seçenekleri kullanımınıza sunulmuştur:

• +375 29 505 10 51 (WhatsApp/Telegram/Viber);
• info@ambylegal.by.